主持人：

　　各位和讯的网友大家好！欢迎收看新一期的银行沙龙。这期我们请来了中国建设银行电子银行部发展处业务经理缪尔宁先生给大家介绍一下手机银行市场的概况以及建行手机银行的特点、功能和使用。

　　缪尔宁：

　　谢谢主持人！很高兴有这个机会跟大家讨论一下建行的手机银行。我不知道大家对建行的手机银行是不是了解或者有所体会。今天我主要给大家讲一下什么是建行手机银行？或者什么是手机银行？手机银行的特点和优势有哪些？它的业务功能有哪些？包括客户怎么开通使用以及一些常见问题。

　　什么是手机银行？

　　首先我们谈一下什么是手机银行，或者更确切的说什么是建行手机银行，为什么这么说？因为目前手机银行的产品，大家可能从各方面的渠道都听说过类似于这样的产品。而建行的手机银行是建行携手移动运营商，在移动运营商的数据网络平台推出的新一代银行业务。为什么我们强调数据网络平台，我刚才也说了，比如我们工行也在推手机银行，我们认为它那是基于短信方式的服务，我们建行认为只有基于移动运营商的数据业务平台，也就是我们平常说的实时在线的手机业务才叫做手机银行。你把你的手机卡号和银行帐户进行绑定，就使你的手机演变成了一个经营终端，可以办理各种各样的银行业务。

　　手机银行四大特点

　　可能有的网友会问假如我是你的网银客户，我是电话银行用户，为什么使用你的手机银行？手机银行吸引我的有哪几个方面？我在这里想给大家介绍一下手机银行的优势和特点，当然我们这些优势和特点是相对于其他的电子产品说的。我们把它归纳为即需即用，方便快捷。微软有一个理念叫即插即用，我们手机银行反映出来的一个特点就是即需即用。

　　手机一个很大的特点是随身携带，你可能不会随身携带一部固定电话，也不可能随身携带一笔记本电脑，但是手机是随身携带的。这就注定了手机银行的方便快捷性。只要你有类似于非现金的银行类的需求都可以拿着手机来办理，而且它提供的是7×24小时服务，是目前最能体现电子银行3A服务，任何时间，任何地点，任何方式的银行业务办理的一种渠道。

　　第二个特点就是它的功能是丰富的。只要网上银行能提供的服务和功能，目前在我们建行手机银行的业务都可以实现，包括大家熟悉的查询业务，转让业务，汇款业务，支付，包括我们的投资理财、信用卡、公积金等等的业务。目前我们银行提供的类似一种非现金的业务基本上都可以在手机上实现，我们的功能是非常丰富的。

　　第三个特点就是它的安全性。我们客户可能最顾虑的就是安全性。大家也注意了前一段时间网上银行的黑客，包括一些金融案件，现在确实比较多。当然网上银行本身是一个非常安全的产品，关键是在于你使用的安全意识。手机银行有它的独特的安全特性，也就是说它的安全性是比较高的。

　　第一，先给大家介绍一下安全性的最大特性。建行的手机银行把你客户的身份信息，银行帐户信息是和手机捆绑的。使用网上银行实际上任何一部电话都可以用，但是手机银行只有开通手机帐户才可以登录。这是建行手机一个很独特的安全特性。手机卡号，我们是类似于一个卡号的网银证书，就是我们说的UCBK。

　　第二，在整个网络里面它是比较封闭的，也是比较安全的。为什么这么说？网上银行大家普遍担心的是网络上的安全，比如有些黑客，木马程序和病毒使用户比较担心，但是手机银行大家可以不用担心。因为手机用户是比较封闭式的。包括网络的手机终端并没有病毒大面积传播的土壤。大家知道网上可能有Windows的操作，有一个IE浏览器，这些都是标准化的系统，在标准化的系统里面可能产生病毒的传播，但是每个手机是不一样的，而且手机并没有浏览器的设置，也没有病毒资深的环境和土壤。目前确实也有手机病毒的说法，但是我可以告诉大家，目前的手机病毒实际上是做不了黑客和木马程序的程度的，它可能做了一些事情破坏你的手机电话号码簿，这些是属于病毒能够办到的，但是作为一个木马它想窃取你的信息，还没有可能大面积的传播的土壤。

　　第四个特点优势，实际上建行手机银行的申办是非常便捷的。大家可能认为目前没有很好的手机上网环境，但是我在这里告诉大家建行的手机银行用起来是非常方便的。一会儿我会给大家介绍几种手机银行的开通方法，它的便捷性的业务功能也可以体现我们建行手机银行的特点和优势。我们建行的手机银行有四大特点，第一个是即需即用方便快捷，第二个是功能丰富，第三个是安全可靠的，第四个是便捷的产品。

　手机银行六大功能

　　下面我给大家介绍一下手机银行能够提供哪些服务，也就是说它的功能服务包括哪些。

　　第一点，建行手机银行提供于银行非现金业务的大部分的服务和产品。

　　第一，查询。查询，大家都知道比如查余额，查明细，我们建行手机银行还提供了一种来帐查询，这是我们一项特色的业务。什么叫来帐查询，你作为资金的收款方的时候，知道是谁给你付的钱，如果A给你转了100块钱，B给了赚了100块钱，在其他的渠道里面，或者是你把银行的明细打印出来，目前上网上银行查不出到底谁给你付的钱，只知道你收了200块钱，在建行手机银行可以知道是A给你送了100，B给你划了100。另外查询里面还有一个很重要的公积金的查询，当然还包括一些信用卡、基金等等的查询业务。

　　第二个是转帐业务。包括我们的活期到定期的转帐，当然也包括异地的，比如从北京转到上海。这是我们理解的传统的转帐业务。手机银行还提供了一些特色的转帐业务。

　　第一就是我们建行手机银行一个非常大的亮点，也是我们独一无二的转帐，就是手机到手机的转帐。我们认为在手机上开办电子业务，我不可能把银行的电子业务一股脑的搬到手机银行上。我们要把网上银行的业务移植到手机上来，进行一些改造。我不知道你的帐号，假如我给张三汇一笔钱，但是我并不知道他的银行帐号，那怎么办？如果张三也是我们建行的手机银行的客户，很简单，在转帐的时候就输入张三的手机号码，而原来则需要输入转帐号码。大家不要误解成是转到他的手机话费里面，实际上本质也是一种银行话费的转帐。当我输入金额的时候，屏幕上会有提示，你转给某某某，因为张三的这个名字都不用输的，是通过系统里面找到相对应的名字，包括你的转帐金额，手续费，之后再确认。你会发现确实是我要转的那个人，确实是那么多钱，我了解了这个转帐，假如是同城的话，手机费是零，这笔资金就从你的帐户上转到张三的帐户上了。这一点手机银行是非常便捷的。当时我们推出这项业务来说，这个交易量大大的超过了我们传统的转帐的交易额。所以根据客户的反映也是一项比较好的业务。

　　第二种快捷的转帐方式。就是我们提供了一种约定帐户的转帐。我们为一些经常有资金往来的客户。比如张三是我的合作伙伴，或者是我的上下游的企业，我们可能会经常转帐。我每次输的时候都要输入他的帐户，现在就很方便了，你第一次的把张三的信息和姓名、银行帐户都录入到手机系统里面，在你第二次、第三次再向他转帐的时候就可以从系统里面直接找到了，这样就很方便了。

　　第三个是缴费支付。大家对这个业务可能比较熟悉了。我们现在用手机缴电话费等等。我们建行的手机银行可以交纳平安保险和其他一系列的费用。我们提供的是7×24小时的转帐业务。手机支付，大家对这点可能还有点陌生。手机支付也是我们建行一个特色的业务。前一段时间我们到上海的航空公司，为他们提供用手机购买支票。我可以选择建行手机银行的支付，支付完了之后在你的手机里面就可以完成这笔帐单的支付。

　　第四个，我们提供了一些信用卡的业务。建行目前的信用卡在全国发卡量是遥遥领先的。我们为客户提供了信用卡的开卡，信用卡的余额查询，信用卡的帐单查询和还款。让大家消费以后通过手机银行可以查到自己的信息和未支付帐单，然后可以通过自己的其他帐户为你们的信用卡还款。这是我们提供的一些还款信用卡的业务。

　　第五个是我们提供的投资理财的产品。近一两年资金市场比较火爆，大家比较关心的是我们的资金和股市。建行手机银行都提供这样的业务。手机股市，目前我们跟中投证券，海通证券(600837行情,股吧)等等十多家证券公司都有合作了，你可以通过手机银行直接查卡和买卖。另外，我们提供的是基金业务。我们提供了7×24小时的申购和赎回，可以通过建行的手机银行即时的买卖基金，查看帐户的基金成交和拥有量。还可以查看基金的净值和行情。我们还有一个是银证转帐的业务。我们手机银行的投资理财的产品是非常多的，当然我们还提供了一些外汇买卖的产品。

　　最后一项功能，还有手机商城的业务。大家可以进入我们的手机商城买卖 手机冲值卡，买一些彩票，买机票等等的业务。我们初期的时候，我们很惊讶的在没有大面积宣传业务的时候，客户通过手机一看可以买卖机票，假如我从北京飞上海，我坐在机场的大巴上可以直接通过手机把机票给买了，在目前这种电子支票普及的情况下，手机银行买卖机票也是一个趋势。

　　手机银行的开通使用

　　我们提供的一共是六大类服务。其中的一些具体的服务功能有上百。这里就不一一给大家介绍了。大家在这个过程中会慢慢的体验每一项产品的魅力。刚才我们讲了什么是手机银行，手机银行的优势特点，手机银行的服务功能。下面我给大家做一些介绍最实用的功能，就是我如何开通。手机银行的开通是不是很复杂呢？我这里给大家介绍一下。大家传统的理解手机银行的开通比较复杂，因为首先要了解一个概念就是手机上网。目前在国内的条件下手机上网并没有完全普及开来。我打个比方，可能网上银行现在已经深入人心的一些产品，但是在网上银行发展初期，在互联网没有普及的情况下，网上银行的发展也受到了一下局限性。所以我们说目前手机银行的发展还是处于初级阶段。

　　建行在这方面做了很大的努力。我们通过最方便的方法，第一我们提供了三种方式。你可以登录和开通手机银行服务。第一方式是手机上的开通。这就牵扯到了一个回避不了的问题—手机登录。在手机上登录，手机银行是怎么登录的。平时我们也提供了三种方法，第一个通过编辑短信9999或者是CCB发送到9533（建行统一的客户号）。发送这一条短信，之后回复的短信是把建行手机银行的链接地址。客户按照这个短信，只要是连接登录到建行手机银行的页面，你就可以看到建行手机银行的主菜单和入口页面了。我们认为这是目前解决手机银行不太普及，使客户了解手机上网业务的一种很好的方式。登录以后，如果发现你是新客户。你会选择一些开通的服务，输入你的身份证信息，银行帐户信息，之后就可以方便的登录到手机银行的系统里面。

　　第二，我们也提供了建行的网站开通，可以登录建行的网站www.CCB.com，在左上角有一个手机银行，可以按照里面的步骤一步步的开通。下次只要通过登录，系统就会默认为你已经开通了。实际上你输入在开通时留的登录密码就可以进入建行手机银行系统。

　　第三，我们提供了建行银行的网银开通方式。如果你是建行的网银客户，你可以登录建行的网上银行系统，这样开通有什么优势呢，你的帐户信息是不需要再输入的，直接开通手机是非常方便的。你开通了手机银行之后有几个渠道，开通以后这个帐户是必须要经过银行柜台鉴定的，非签约的帐户，我们做了一些限制，只可以做一些风险类小的小额的缴费支付，可以查询，但是不能做一些资金汇款等转移的业务。你只有到银行柜台验证了，变成了签约帐户以后，这个帐户才能享受手机上的全部功能。这是我补充的签约和非签约帐户的概念。

　　最后一个概念，假如说我不是手机客户，我可以直接到银行网点开通手机银行。在提交了你的有效的身份证件，你的银行的帐户地址，之后会一步步的教你怎么开通手机银行。在登录手机银行的时候，可以在登录菜单里面找到相应的功能就可以使用了。

　　手机银行使用过程中的常见问题

　　最后讲一下我们使用过程中常见的问题。大家在使用过程中可能会经常有一些疑问。我们手机银行的第一个特点就是安全可靠。客户进来以后就会问使用手机银行安全吗？我在使用的过程中银行帐户信息会不会丢失。我想在这里给大家从三个方面介绍一下建行手机银行的安全性。

　　第一点，手机银行是跟银行帐户和手机号进行绑定的。只有通过自己的手机才能登录到手机银行。第二点，手机银行点对点的加密的通道。我们熟悉的网银系统的加密手段在手机银行均有体现了。假如任何人窃取了这个信息，这个信息对他来说就是天文信息，他根本看不懂。我们建立了一个完全加密的信道。第二个特点，就是在我们银行认证的手机银行的客户信息不在银行上存储。另外一个特点就是我们有一个比较安全的开放性网络。我们通过这些方面保证手机银行的安全性。所以大家可以放心的使用。

　　讲了手机银行的安全性的常见问题。有的客户可能会问手机丢失了怎么办。手机丢失后，首先你有一层密码保护，相当于别人捡了你的手机是不知道你的密码的，也没有办法登录手机银行。在此我们建议大家还是拨打10010或者是10086，就是运营商的服务电话暂停你的手机号码。如果这个号码停止了，在这个号码上的数据业务也停止了，你的手机自然就不能用了。另外一种渠道，是可以通过建行的网点和建行的互联网站，关闭停止手机银行服务，也就是说取消手机银行服务。这样的话即使别人捡到你的手机，但是不知道密码也是用不了你的手机银行的。

　　最后我给大家介绍一下手机资费的情况。目前手机银行的使用成本略高于其他电子银行的产品。第一种是你的数据流量费。在银行的角度来说数据流量费是和银行没有关系的。但是你在使用银行却是实实在在发生的，这个是由运营商收取的。目前你没有定制数据运营商的数据流量费套餐的话，移动的标准是1K3分钱，现在的移动提供5块钱包10兆的套餐，如果你定制了这个套餐，你一个月使用手机银行，200笔、300笔的业务是绝对能够满足你的需求的。如果你一个月用手机银行在10笔以上就可以定制运营商的数据流量费套餐了。我们也建议客户定这个套餐，降低你的数据流量费，减少你的使用成本。

　　第二，我们手机银行还有一个月服务费的概念，银行提供这些服务是需要成本的。我们现在在手机银行这个产品里面收取了一定的月服务费。但是我想强调一点，如果你是手机银行的新客户，是可以享受免费三个月的体验期。而且我们手机银行的服务对手机银行的最基本的功能是不收取任何费用的。对于你使用手机银行的一些增值服务，我们目前每个月收取6块钱的服务费。但是如果是新客户，可以免费体验三个月。

　　第三，我们手机银行在使用过程中回避不了的是手机费的问题。由于手机银行收取了客户的服务费，在银行收取的手机费里面，在手机银行的渠道来看目前是最便宜的。假如你采用的是汇款或者是跨行转帐或者是企业转帐，目前手机银行是柜台标准的三折。你拿你的帐户汇1万块钱给你的朋友，如果银行按5‰的服务标准，你要缴纳这个比例的手续费。但是手机银行汇取这笔费用就只需要付15块钱。

　　我们回顾一下刚才讲的内容。第一我们介绍了什么是手机银行，第二我们介绍了手机银行的服务特点和优势。第三，我们介绍了手机银行的服务功能。第四，我们详细的讲了一下开通流程。第五，我们介绍了一些手机银行的常见问题。这部分我就给大家介绍到这里。谢谢！