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主持人：和讯网友，大家下午好！今天我们有幸请到了光大银行理财师的团队，本次请到的是光大杯和讯理财大赛的获奖者，他们是第一名获奖者宗学哲老师，二等奖以及人气最高的获奖者张爱欣小姐，我们还有幸请到最佳团队获奖者的负责人何忠红经理以及唐伟青女士。 主持人：首先想问大家一个问题，大家在此次参赛的过程中得到了很好的名次，我想请大家做一个获奖感言，首先有请张爱欣小姐。 张爱欣：作为人气最佳的参赛选手，我当然要感谢和讯的网友们，由于你们的支持是我们进步的源动力，谢谢！ 宗学哲：通过这次比赛，我们知道和讯网友理财了解的比较透，并且通过和讯网了解理财知识，给自己带来收益，我觉得网络是开展互动交流的最佳理财工具。 主持人：请唐小姐谈一谈。 唐伟青：首先感谢和讯网给我们这样一个机会，也感谢和讯网给我们这样的支持，这次活动北京分行领导都很重视，大家也都讨论这个案例，共同来回答网友的问题，在这次活动中给了我们北京行所有理财战线的同仁们一次展现自我的机会。 主持人：最红请团队第一名获奖者何忠红女士。 何忠红：我代表深圳分行的获奖团队和深圳所有参赛选手在此对我们的大会组委会和和讯网为我们搭建这样的平台，让我们检验我们理财师的知识，展现我们职业的风采，其次还要感谢千千万万和讯网友们，是你们的关注和参与，使我们在整个参赛过程中不敢有任何懈怠，一直坚持走下来，感谢大家！ 主持人：大家对于大赛过程中遇到的一些问题以及今后我们与类似机构合作的比赛，有什么建议，请各位理财师谈一下，从唐女士这边开始吧。 唐伟青：这次大赛很好，通过网友提出的案例，让我们感觉到，比如一些地域性的问题，比如一些网友会提出我购房，什么样的房价没有地域性，这样给理财师提出一个问题，理财师就要分析和判断他大概所处的区域按在什么地方，他的房价是什么样子，工资和消费水平在什么档次，如果将来还有这样的大赛，我们理财师团队底下也探讨过，如果再有这样的机会，我们希望能够有区域性的。 何忠红：要划分区域，如果是深圳区域，通过深圳点击我们的博客，然后进行互动，以后再过程中还可以提供服务。 唐伟青：这样我们提出的建议能够切合客户的实际。 宗学哲：这次活动非常好，能够通过推荐产品的方式来让网友更加的了解这方面的知识。 主持人：下面问张爱欣小姐，您觉得个人得奖后对于今后事业的发展有什么帮助？在这次大赛中，能获得什么样的精神收获？ 张爱欣：我确实很高兴自己的理财理念能够得到认可，因为理财是有性格的，不是说你的理财理念可以适合每个人，而是你的观点是否可以迎合你的客户，我能找到这么多共鸣的客户我很高兴地这是我最大的收获。谈到对事业的发展，收获更打了，我觉得当今社会是好酒也怕巷深，如果你的理财程度很深，但是没有达到很好的宣传，也只是少部分人受益，但是通过和讯网，可以跟更多的人接触，而且这个平台也给我们理财师之间的交流搭建了个好平台，与客户之间交流的乐趣与理财师之间交流的乐趣就是无穷乐趣。 主持人：大赛中我们光大有很多的团队，以整体形象参加了比赛，在参加比赛过程中肯定有一些小故事发生，包括给我们网友做的理财案例，我想通过这边了解一下，我们各个理财师团队相互之间如何配合的？ 何忠红：我作为获奖团队的发言人，我最大的体会就是参赛的过程是我们互相配合、互相协作的良性过程，我们分行有九个人参加，组成两个团队，也有单人，阵容非常整齐，80%以上都是持牌理财师组成，难能可贵的是我们工作繁忙，非常紧张，我们能保持全体人员进入复赛，而且两个团队都进入了复赛，这与大家的支持、配合是分不开的。理财在中国刚刚起步，目前主要是做的理财产品的销售，包括后续的服务，未来是向私人服务，为私人服务我想团队更加重要，因为一个人的知识面和能力是有限的，但是团队可以互相互补，有些来自于一线，对客户非常了解，我们分行人员产品、宏观面非常了解，这样大家配合起来就能给客户提供更好的解决方案。 何忠红：在参赛过程中对于网友提出的比较大的案例，基本都是我们团队一起下班后，大家聚在一起，找个咖啡馆或者到家里，大家一起参与、一起协作。比如一些人在法律方面比较精通，有些人在房地产方面有研究，这样互相协作，有个高效率，并且专业很全面，为客户提供一揽子的服务，这是我们最大的体会。 何忠红：第二是能力的提升和信心的树立。我们深圳金融发展很快，客户要求也很高，国内银行有十几家，外资银行也有很多，竞争白热化，我们团队非常年轻，我们是准备用三年时间打造100个持牌理财师，第一批30人，真正要提升理财师的能力，我想这次大赛起到了很好作用，通过这个大赛让他们把平时的理论知识和网友的需求进行对接，另外向同仁，包括宗老师还有这两位朋友，还有其他参赛选手，向他们学习，向市场学习，让我们团队整个能力有了很大提升。特别是信心的树立，只要大家把大赛过程中敢拼的精神和状态发挥到我们的工作中去，我想在深圳理财市场会有更好的表现。 何忠红：最后是职业的荣誉，因为很多同事做理财中间也有很多的抱怨，因为我是带理财团队的，他们觉得日常中很多烦琐的事情，并不像参赛这么精采，平时更多是默默无闻的做事情，但是通过大赛以后，让他们整个情况得到得到提升。有一个女的参赛选手，博客贴的是艺术照，非常漂亮，自己也很用心，在整个过程中包括回答网友的问题，包括发一些贴子，做一些案例都很专业、很用心，因为她也取得了牌照，跟网友互动过程中聚集了很多粉丝，很多男性粉丝向她表达爱意，我想这是她参赛过程中比较高的附加值，证明未来理财是很有前景的，特别是有才华、有气质的理财师，他的身价也会很好。 何忠红：另外我们还有一位理财师年纪比较大，40多岁，平时都是默默无闻，很低调，这次跟我谈的过程中他有特别的体会，他现在的一些客户遍布大江南北，像天津、香港、四川的朋友把家里的点点滴滴甚至个人隐私都告诉他，他有一种非常被信任的感觉，非常开心。深圳还聚集了他的一些朋友，周末还与他一起喝茶，通过比赛他聚集了他的人脉资源，对于职业他进行了重新审视。通过比赛，我们觉得我们理财师的职业非常有前景的。 主持人：在理财师职业生活中，有一位非常著名的理财师说过很著名的话，他说什么才叫成功呢？把客户老婆的事情都告诉你，说明就很成功了。首先问宗学哲老师，您经常参加过多次的国内理财师大赛，并且屡次获奖，您能谈一下您对理财这一概念的理解吗？ 宗学哲：理财的诠释可以说方方面面，没有统一的答案，我个人认为首先是增加今天的快乐，第二预防明天的风险，第三提高未来的生活质量。理财本来就是快乐的事情，比如买基金，比如买光大产品，买理财产品是非常快乐的。第二是预防明天的风险，现在说理财大家认为是买基金，实际不光这样，买基金实际风险也相当大，我接待客户时，特别是老年朋友，问我买什么基金，让我推荐一下，我上来就说，请问，如果基金出现一定亏损你能不能承受得了，他说基金还会亏损吗？过去没有风险不代表今后没有风险。基金并不是适合每个人。 宗学哲：怎么预防风险呢？就是把家里的财产进行综合化，不一定全部买基金，还可以买稳健型的产品，如果就想存银行，其实也不好，可以用我们的T计划，C计划，都可以相对保障你收益的情况下尽量规避风险。提供生活质量，理财肯定是为了将来的生活质量，做好养老保障，这样人的一生才会更加幸福、快乐、健康。 主持人：宗老师的讲解非常精采，鸡蛋应该放在不同的篮子里。 张爱欣：每个理财师有自己的性格，我比较偏好激进型的理财产品，所以我的理财风格上也相对比较激进，我首先非常赞同，对宗老师的理财观念非常支持。但是在达到一定保障的情况下，我们应该勇于承担一定的风险，当我们规避风险的时候，其实我们也放弃了高收益，在可能的情况下请选择相对风险高一点的产品。 何忠红：我觉得选择产品要根据资金的时间和用途来决定，时间上我觉得短期的，比如半年后要买房、买车，这样的资金就放在宗老师说的那样，安全的地方，中线的产品可以买理财产品，比如基金，基金有很多种，可以根据每个资金对应的目标，是养老目标还是履行目标，还是其他的目标，如果目标弹性大，就是即使损失掉了也不影响你整个的生活，我觉得可以选一些股票型的基金。属于给孩子上学的，我建议要配制一些中线型。还有是我们的闲钱，还没有找到目标，这应该是长期型的资金，最终还是要养老的，这一块钱我觉得可以做股票投资。我觉得应该选价格性的股票长期持有，像巴非特，这样才能有很好的收获。 唐伟青：我非常赞成他们的发言，我有同感，我管理着大量客户，我觉得每个客户的投资取向，前面三位同志说到的，作为你的资产来说应该是综合配制，客户的情况形形色色，每个客户有不同的特点，我们理财师的责任，一要帮客户认清自己的风险属性，自己的人生目标。有些客户很盲目，比如拿到前过来说哪个收益高就做哪个，这非常不科学，要与客户进一步沟通。 主持人：这样类型客户应该不少吧？ 唐伟青：这种客户占80%，理财市场是新兴市场，很多客户很盲目，和讯网做的大赛非常好，对于理财师来说是对业务的提升和考验，对于广大投资者来说也是个教育。 主持人：其实我也非常赞同四位老师的意见，就像达芬奇画鸡蛋一样，在他眼里没有任何一个鸡蛋是相同的，我也认为没有一个人是相同的，所以针对这个人的理财规划也应该不相同的。这个问题还要问宗学哲老师，您觉得此次大赛与您以往参加的比赛有什么不同？下次参赛你还会以什么身份参赛？ 宗学哲：这个大赛有三个特点，第一战时长，第二难度比较大，由基础的考试、方案的设计、回答网友的提问、专家的评审，难度比较大，而且一个方案一晚上可能都做不出来，有一次我一直做到晚上两点半，难度非常大，需要考验一个选手的综合能力和对产品的驾驭能力，对网友的性格判断，涉及到各个情况。我觉得整体比赛非常好，至于下次比赛是不是做评委呢？这要根据你们是不是邀请我做评委。 主持人：我要代和讯网的网友问宗老师一个问题，和讯网很多网友都是您的忠实粉丝，称呼您为宗师，对于理财您有什么精髓的东西奉献给广大的和讯网友们？ 宗学哲：很多有钱的人反而不在乎理财的事情，其实最好的理财人是你自己，你自己对于产品的驾驭能力是对你最适合的，在这种情况下再让专业理财师给你做个规划，如果你什么都不懂做出的方案不一定适合你，所以再忙也要再抽出时间学习理财。比如有小孩的可能有体会，再忙回到家对孩子的作业也要看看，对孩子要上心，特别是很多女网友，对孩子倾注了很多心血，但对于理财呢？因为忙就没有时间，大量资金放到存折上。比如光大网上银行，你把你的工资转成基金，很容易的。忙不是借口，送给网友一句话，没有绝对的穷人，只有绝对的懒人，把自己的财富当成孩子照顾，你的生活多出很多乐趣，谢谢！ 主持人：张爱欣这边有什么好的理财窍门给广大网友？ 张爱欣：用减肥一句话：生活不熄理财不止。很多客户认为自己没有时间打理，每个月发个工资不能跑一趟银行吧，其实可以到我们这里办个定投，选个比较中意的理财产品。 何忠红：我以前也是做一线的，给客户服务，还是讲到理财习惯的问题，实际有两点需要提醒我们的网友，一是要及时行动，还要尽早准备，为什么要及时行动呢？有时候我们就想，买基金、定投，我们很多客户听了我的讲座，我举了个例子，每个月拿1千，这占收益20%，30年后就会将近2千万，根本不如梦。但是会后，有一位医生朋友听了我的讲座，半年前听的，前天我去检查身体，我问他做了没有，他说没有时间，特别后悔。一定要行动起来特别重要，另外要尽早准备，很重要，每个人生命也就一百年，如果你的理财早一点开始，你未来的财务目标就很轻松的实现。如果差了十年、五年的，实际对自己来说并不觉得怎么样，但是最终的数字会差异很多，也就是时间的价值是最伟大的力量。 唐伟青：刚才三位同仁发的意见也都是我想说的，我工作过程中，有很多客户也特别有意思，对于理财来说流行一句话，你不理财，财不理你，在这两年资本市场这么火热的情况下，赚钱效应的带动下，大家认为理财就是赚钱了，而且绝对赚钱，我觉得这是个误区，刚才宗老师也说了，是有风险的，只是目前市场下还没有来临，不是说我一味的投资基金、股票就是理财，这是错误的理念。投资基金和股票要理性的对待，刚才何总说的，我什么样的钱去投资什么样的产品，这很重要。有的客户可能说，我倾其所有，把所有钱去买股票基金，在目前市场情况很好的情况下可能会获得很好的收益，如果市场发生逆转，那么你的损失长可怕的。 唐伟青：还有个问题，你投资以后要用什么样的心态对待，这很重要。我一客户买基金，一看最近涨了4千点，觉得很高了要抛掉，后来咨询我，在目前牛市下短期内不会发生扭转，短期振荡是难免的，如果有平和心态就长期持有。你应该相信你所选择的基金，你选择的基金团队。就像炒股心态，目前很多客户这样的心态非常多，一看升到一定程度就抛了，结果一直没有等到他预想的低点，我说如果你买基金，看你是持有什么心态，是长期还有断线，如果你长期持有，不管现在多高，你肯定会有理想的收益。 主持人：既然大家谈到这个问题，我代表网友问理财师们一个特别实际有用的问题，大家觉得在五千多点，各位理财专家认为，在当前环境下，选择什么投资方法比较适合？ 张爱欣：一般投资者，比如平时不炒股的投资者可以考虑银行系的产品，比如新股产品，还有QD产品，都是不错的选择，如果作为小散来说，我们小散应该规避一下现在的风险，如果规避呢？可以选择一些基础行业，对政策性影响或者短期影响相对比较不敏感的行业进行投资，谢谢！ 主持人：何总有什么好的见解？ 何忠红：要分散风险，一个是分散区域风险，我们行推出的QD业务，就是帮助客户把钱不仅投资境内的A股，还可以投资大中华区域优质得上是公司股票，比如在香港、新加坡，而且我们产品是做动态的配制，可以让老百姓享受到一个超额的收益，分散区域风险。 主持人：大家都想问，QD和港股直通车有什么区别？ 何忠红：都属于资金分散外流，港股直通车是到香港面上做，而QD面更宽一些。一些短期的资金适当可以规避一下二级市场风险，一级市场相对风险要小的多，而且现在很多蓝筹股回归，一级市场投资的价值非常凸显，而且我们推了几个新股产品，平均收益都达到8%，而且可以保持比较好的流动性，这也是广大网民非常不错的选择。另外一些老年人，比如像退休的五六十岁，六七十岁，他们的资金是养老的，又想涉足资本市场，建议买我们结构型产品，因为我们推的同生系列结构型产品都有个保本机制，因为有部分资金买债券，这样本金可以保住，还可以有好的回报。 主持人：我的投资有三条黄金戒言，第一条要规避风险，保住本金，第二条是规避风险，保住本金，第三条是一定要记住前两条。 宗学哲：你对后市，觉得对我影响不大，基金可以不在意一朝一夕的涨跌，你也可以换成债券型基金，收益可以达到10%左右，换一下结构调整。如果觉得风险很大，可以买新股产品，或者光大银行代理的货币基金，也都不错。 主持人：央行刚刚提高了存贷款利率，对于普通老百姓而言，唐女士，您觉得对老百姓生活带来什么影响？您有什么好的建议？ 唐伟青：央行第五次调高了利率，对于普通老百姓最有影响的就是房贷，我们国家房价上升得非常快，今年年内涨得非常快，比如我们做的很多楼盘，在今年一年内房价基本上涨了80%，有的达到100%，大家购房的需求和愿望也非常强烈，多数购房者都选择房贷的方式购房，这样加息就直接影响你的还款压力。其实购房者分为几种，在加息情况下，我们国家宏观经济面还是非常好的，资本市场也是向好的，你加息后房贷压力也加大，购房者也分成几种，你要看什么样购房者，在当前情况下你要调整你房贷策略了。 唐伟青：像一般二十多岁白领阶层，我有一定的收入，但是短期内没有过多的结余，房贷压力也可以承担的起来，这样可以选择固定利率还贷，如果我们国家每个月CPI的数据也在不断公布，这个指数一直居高不下，我们国家加息就我们判断，还处在上升的通道当中，未来在一次或者两次加息后会超出房贷浮动利率。所以我觉得这样房贷的人群可以选择固定利率房贷，锁住未来利率上升的风险。 主持人：对于我们国家的加息通道如果有变化，比如宏观经济不是这么紧缩了，比如要放宽一点，要调低利率，那么有没有可能把固定利率还贷转过来？ 唐伟青：我们光大银行有这样的品种，可以附加随心还，可以转化为浮动利率还贷。现在房贷品种市场很多，比如可以选择随心还。有一款我可以选择五年期十年期的贷款期限，同时你所承担的是十年或者五年的贷款利率，但是可以按二十年或者二十五年的期限还款，这样对于投资者来说是长实惠的。短期内享受了低的利率，同时减轻月供压力，在还款时一次还完，这样有足够的时间积蓄。 何忠红：这是我们一个创新产品，是随心还，是我们一个品种。另外还有一个还款方式也可以推荐给大家，之前大家贷款时可能更多的是，包括银行如果不给大家介绍，一般选择等额还款，每个月本金利息都一样，有一种我觉得对于家庭，像我们这些人，目前还款能力比较强的，可以选择等本还款法或者递减还款法，前期压力会大一些，但是后期随着本金减少，慢慢减少，省利息。因为你先还本金，你占用银行资金少了，利息就少了，100万贷款30年，你选择等额等本，节省利息达到30万，不算不知道，老百姓一算就知道该做怎么样的选择。现在房贷品种非常多，但是老百姓大多数不知道，作为我们理财师有这样的使命来帮助每个客户进行分析、判断、选择最适合他的利率和还款方式等等产品，一定可以找到最适合他的产品。 主持人：这也是我们和讯网的使命。宗学哲老师对于我们房贷一族有什么好的建议？ 宗学哲：在理财师的建议下提前还款，这也是一个好的解决渠道。 张爱欣：我们如果进行投资进行还款更好。 何忠红：我们有一个产品适合每个客户的选择，你第一次贷款可以选30年时间，选一个额度，比如100万房子80万额度，我暂时找不到合适渠道进行投资，就进行还贷，如果找到了好的渠道可以拿出来进行投资。 主持人：我们今天的专家少龙就要告一段落，过一会儿会进行广告，广告后会再次给网友们解答理财难题，再见！
主持人：和讯网友，大家下午好！今天我们有幸请到了光大银行理财师的团队，本次请到的是光大杯和讯理财大赛的获奖者，他们是第一名获奖者宗学哲老师，二等奖以及人气最高的获奖者张爱欣小姐，我们还有幸请到最佳团队获奖者的负责人何忠红经理以及唐伟青女士。 主持人：首先想问大家一个问题，大家在此次参赛的过程中得到了很好的名次，我想请大家做一个获奖感言，首先有请张爱欣小姐。 张爱欣：作为人气最佳的参赛选手，我当然要感谢和讯的网友们，由于你们的支持是我们进步的源动力，谢谢！ 宗学哲：通过这次比赛，我们知道和讯网友理财了解的比较透，并且通过和讯网了解理财知识，给自己带来收益，我觉得网络是开展互动交流的最佳理财工具。 主持人：请唐小姐谈一谈。 唐伟青：首先感谢和讯网给我们这样一个机会，也感谢和讯网给我们这样的支持，这次活动北京分行领导都很重视，大家也都讨论这个案例，共同来回答网友的问题，在这次活动中给了我们北京行所有理财战线的同仁们一次展现自我的机会。 主持人：最红请团队第一名获奖者何忠红女士。 何忠红：我代表深圳分行的获奖团队和深圳所有参赛选手在此对我们的大会组委会和和讯网为我们搭建这样的平台，让我们检验我们理财师的知识，展现我们职业的风采，其次还要感谢千千万万和讯网友们，是你们的关注和参与，使我们在整个参赛过程中不敢有任何懈怠，一直坚持走下来，感谢大家！ 主持人：大家对于大赛过程中遇到的一些问题以及今后我们与类似机构合作的比赛，有什么建议，请各位理财师谈一下，从唐女士这边开始吧。 唐伟青：这次大赛很好，通过网友提出的案例，让我们感觉到，比如一些地域性的问题，比如一些网友会提出我购房，什么样的房价没有地域性，这样给理财师提出一个问题，理财师就要分析和判断他大概所处的区域按在什么地方，他的房价是什么样子，工资和消费水平在什么档次，如果将来还有这样的大赛，我们理财师团队底下也探讨过，如果再有这样的机会，我们希望能够有区域性的。 何忠红：要划分区域，如果是深圳区域，通过深圳点击我们的博客，然后进行互动，以后再过程中还可以提供服务。 唐伟青：这样我们提出的建议能够切合客户的实际。 宗学哲：这次活动非常好，能够通过推荐产品的方式来让网友更加的了解这方面的知识。 主持人：下面问张爱欣小姐，您觉得个人得奖后对于今后事业的发展有什么帮助？在这次大赛中，能获得什么样的精神收获？ 张爱欣：我确实很高兴自己的理财理念能够得到认可，因为理财是有性格的，不是说你的理财理念可以适合每个人，而是你的观点是否可以迎合你的客户，我能找到这么多共鸣的客户我很高兴地这是我最大的收获。谈到对事业的发展，收获更打了，我觉得当今社会是好酒也怕巷深，如果你的理财程度很深，但是没有达到很好的宣传，也只是少部分人受益，但是通过和讯网，可以跟更多的人接触，而且这个平台也给我们理财师之间的交流搭建了个好平台，与客户之间交流的乐趣与理财师之间交流的乐趣就是无穷乐趣。 主持人：大赛中我们光大有很多的团队，以整体形象参加了比赛，在参加比赛过程中肯定有一些小故事发生，包括给我们网友做的理财案例，我想通过这边了解一下，我们各个理财师团队相互之间如何配合的？ 何忠红：我作为获奖团队的发言人，我最大的体会就是参赛的过程是我们互相配合、互相协作的良性过程，我们分行有九个人参加，组成两个团队，也有单人，阵容非常整齐，80%以上都是持牌理财师组成，难能可贵的是我们工作繁忙，非常紧张，我们能保持全体人员进入复赛，而且两个团队都进入了复赛，这与大家的支持、配合是分不开的。理财在中国刚刚起步，目前主要是做的理财产品的销售，包括后续的服务，未来是向私人服务，为私人服务我想团队更加重要，因为一个人的知识面和能力是有限的，但是团队可以互相互补，有些来自于一线，对客户非常了解，我们分行人员产品、宏观面非常了解，这样大家配合起来就能给客户提供更好的解决方案。 何忠红：在参赛过程中对于网友提出的比较大的案例，基本都是我们团队一起下班后，大家聚在一起，找个咖啡馆或者到家里，大家一起参与、一起协作。比如一些人在法律方面比较精通，有些人在房地产方面有研究，这样互相协作，有个高效率，并且专业很全面，为客户提供一揽子的服务，这是我们最大的体会。 何忠红：第二是能力的提升和信心的树立。我们深圳金融发展很快，客户要求也很高，国内银行有十几家，外资银行也有很多，竞争白热化，我们团队非常年轻，我们是准备用三年时间打造100个持牌理财师，第一批30人，真正要提升理财师的能力，我想这次大赛起到了很好作用，通过这个大赛让他们把平时的理论知识和网友的需求进行对接，另外向同仁，包括宗老师还有这两位朋友，还有其他参赛选手，向他们学习，向市场学习，让我们团队整个能力有了很大提升。特别是信心的树立，只要大家把大赛过程中敢拼的精神和状态发挥到我们的工作中去，我想在深圳理财市场会有更好的表现。 何忠红：最后是职业的荣誉，因为很多同事做理财中间也有很多的抱怨，因为我是带理财团队的，他们觉得日常中很多烦琐的事情，并不像参赛这么精采，平时更多是默默无闻的做事情，但是通过大赛以后，让他们整个情况得到得到提升。有一个女的参赛选手，博客贴的是艺术照，非常漂亮，自己也很用心，在整个过程中包括回答网友的问题，包括发一些贴子，做一些案例都很专业、很用心，因为她也取得了牌照，跟网友互动过程中聚集了很多粉丝，很多男性粉丝向她表达爱意，我想这是她参赛过程中比较高的附加值，证明未来理财是很有前景的，特别是有才华、有气质的理财师，他的身价也会很好。 何忠红：另外我们还有一位理财师年纪比较大，40多岁，平时都是默默无闻，很低调，这次跟我谈的过程中他有特别的体会，他现在的一些客户遍布大江南北，像天津、香港、四川的朋友把家里的点点滴滴甚至个人隐私都告诉他，他有一种非常被信任的感觉，非常开心。深圳还聚集了他的一些朋友，周末还与他一起喝茶，通过比赛他聚集了他的人脉资源，对于职业他进行了重新审视。通过比赛，我们觉得我们理财师的职业非常有前景的。 主持人：在理财师职业生活中，有一位非常著名的理财师说过很著名的话，他说什么才叫成功呢？把客户老婆的事情都告诉你，说明就很成功了。首先问宗学哲老师，您经常参加过多次的国内理财师大赛，并且屡次获奖，您能谈一下您对理财这一概念的理解吗？ 宗学哲：理财的诠释可以说方方面面，没有统一的答案，我个人认为首先是增加今天的快乐，第二预防明天的风险，第三提高未来的生活质量。理财本来就是快乐的事情，比如买基金，比如买光大产品，买理财产品是非常快乐的。第二是预防明天的风险，现在说理财大家认为是买基金，实际不光这样，买基金实际风险也相当大，我接待客户时，特别是老年朋友，问我买什么基金，让我推荐一下，我上来就说，请问，如果基金出现一定亏损你能不能承受得了，他说基金还会亏损吗？过去没有风险不代表今后没有风险。基金并不是适合每个人。 宗学哲：怎么预防风险呢？就是把家里的财产进行综合化，不一定全部买基金，还可以买稳健型的产品，如果就想存银行，其实也不好，可以用我们的T计划，C计划，都可以相对保障你收益的情况下尽量规避风险。提供生活质量，理财肯定是为了将来的生活质量，做好养老保障，这样人的一生才会更加幸福、快乐、健康。 主持人：宗老师的讲解非常精采，鸡蛋应该放在不同的篮子里。 张爱欣：每个理财师有自己的性格，我比较偏好激进型的理财产品，所以我的理财风格上也相对比较激进，我首先非常赞同，对宗老师的理财观念非常支持。但是在达到一定保障的情况下，我们应该勇于承担一定的风险，当我们规避风险的时候，其实我们也放弃了高收益，在可能的情况下请选择相对风险高一点的产品。 何忠红：我觉得选择产品要根据资金的时间和用途来决定，时间上我觉得短期的，比如半年后要买房、买车，这样的资金就放在宗老师说的那样，安全的地方，中线的产品可以买理财产品，比如基金，基金有很多种，可以根据每个资金对应的目标，是养老目标还是履行目标，还是其他的目标，如果目标弹性大，就是即使损失掉了也不影响你整个的生活，我觉得可以选一些股票型的基金。属于给孩子上学的，我建议要配制一些中线型。还有是我们的闲钱，还没有找到目标，这应该是长期型的资金，最终还是要养老的，这一块钱我觉得可以做股票投资。我觉得应该选价格性的股票长期持有，像巴非特，这样才能有很好的收获。 唐伟青：我非常赞成他们的发言，我有同感，我管理着大量客户，我觉得每个客户的投资取向，前面三位同志说到的，作为你的资产来说应该是综合配制，客户的情况形形色色，每个客户有不同的特点，我们理财师的责任，一要帮客户认清自己的风险属性，自己的人生目标。有些客户很盲目，比如拿到前过来说哪个收益高就做哪个，这非常不科学，要与客户进一步沟通。 主持人：这样类型客户应该不少吧？ 唐伟青：这种客户占80%，理财市场是新兴市场，很多客户很盲目，和讯网做的大赛非常好，对于理财师来说是对业务的提升和考验，对于广大投资者来说也是个教育。 主持人：其实我也非常赞同四位老师的意见，就像达芬奇画鸡蛋一样，在他眼里没有任何一个鸡蛋是相同的，我也认为没有一个人是相同的，所以针对这个人的理财规划也应该不相同的。这个问题还要问宗学哲老师，您觉得此次大赛与您以往参加的比赛有什么不同？下次参赛你还会以什么身份参赛？ 宗学哲：这个大赛有三个特点，第一战时长，第二难度比较大，由基础的考试、方案的设计、回答网友的提问、专家的评审，难度比较大，而且一个方案一晚上可能都做不出来，有一次我一直做到晚上两点半，难度非常大，需要考验一个选手的综合能力和对产品的驾驭能力，对网友的性格判断，涉及到各个情况。我觉得整体比赛非常好，至于下次比赛是不是做评委呢？这要根据你们是不是邀请我做评委。 主持人：我要代和讯网的网友问宗老师一个问题，和讯网很多网友都是您的忠实粉丝，称呼您为宗师，对于理财您有什么精髓的东西奉献给广大的和讯网友们？ 宗学哲：很多有钱的人反而不在乎理财的事情，其实最好的理财人是你自己，你自己对于产品的驾驭能力是对你最适合的，在这种情况下再让专业理财师给你做个规划，如果你什么都不懂做出的方案不一定适合你，所以再忙也要再抽出时间学习理财。比如有小孩的可能有体会，再忙回到家对孩子的作业也要看看，对孩子要上心，特别是很多女网友，对孩子倾注了很多心血，但对于理财呢？因为忙就没有时间，大量资金放到存折上。比如光大网上银行，你把你的工资转成基金，很容易的。忙不是借口，送给网友一句话，没有绝对的穷人，只有绝对的懒人，把自己的财富当成孩子照顾，你的生活多出很多乐趣，谢谢！ 主持人：张爱欣这边有什么好的理财窍门给广大网友？ 张爱欣：用减肥一句话：生活不熄理财不止。很多客户认为自己没有时间打理，每个月发个工资不能跑一趟银行吧，其实可以到我们这里办个定投，选个比较中意的理财产品。 何忠红：我以前也是做一线的，给客户服务，还是讲到理财习惯的问题，实际有两点需要提醒我们的网友，一是要及时行动，还要尽早准备，为什么要及时行动呢？有时候我们就想，买基金、定投，我们很多客户听了我的讲座，我举了个例子，每个月拿1千，这占收益20%，30年后就会将近2千万，根本不如梦。但是会后，有一位医生朋友听了我的讲座，半年前听的，前天我去检查身体，我问他做了没有，他说没有时间，特别后悔。一定要行动起来特别重要，另外要尽早准备，很重要，每个人生命也就一百年，如果你的理财早一点开始，你未来的财务目标就很轻松的实现。如果差了十年、五年的，实际对自己来说并不觉得怎么样，但是最终的数字会差异很多，也就是时间的价值是最伟大的力量。 唐伟青：刚才三位同仁发的意见也都是我想说的，我工作过程中，有很多客户也特别有意思，对于理财来说流行一句话，你不理财，财不理你，在这两年资本市场这么火热的情况下，赚钱效应的带动下，大家认为理财就是赚钱了，而且绝对赚钱，我觉得这是个误区，刚才宗老师也说了，是有风险的，只是目前市场下还没有来临，不是说我一味的投资基金、股票就是理财，这是错误的理念。投资基金和股票要理性的对待，刚才何总说的，我什么样的钱去投资什么样的产品，这很重要。有的客户可能说，我倾其所有，把所有钱去买股票基金，在目前市场情况很好的情况下可能会获得很好的收益，如果市场发生逆转，那么你的损失长可怕的。 唐伟青：还有个问题，你投资以后要用什么样的心态对待，这很重要。我一客户买基金，一看最近涨了4千点，觉得很高了要抛掉，后来咨询我，在目前牛市下短期内不会发生扭转，短期振荡是难免的，如果有平和心态就长期持有。你应该相信你所选择的基金，你选择的基金团队。就像炒股心态，目前很多客户这样的心态非常多，一看升到一定程度就抛了，结果一直没有等到他预想的低点，我说如果你买基金，看你是持有什么心态，是长期还有断线，如果你长期持有，不管现在多高，你肯定会有理想的收益。 主持人：既然大家谈到这个问题，我代表网友问理财师们一个特别实际有用的问题，大家觉得在五千多点，各位理财专家认为，在当前环境下，选择什么投资方法比较适合？ 张爱欣：一般投资者，比如平时不炒股的投资者可以考虑银行系的产品，比如新股产品，还有QD产品，都是不错的选择，如果作为小散来说，我们小散应该规避一下现在的风险，如果规避呢？可以选择一些基础行业，对政策性影响或者短期影响相对比较不敏感的行业进行投资，谢谢！ 主持人：何总有什么好的见解？ 何忠红：要分散风险，一个是分散区域风险，我们行推出的QD业务，就是帮助客户把钱不仅投资境内的A股，还可以投资大中华区域优质得上是公司股票，比如在香港、新加坡，而且我们产品是做动态的配制，可以让老百姓享受到一个超额的收益，分散区域风险。 主持人：大家都想问，QD和港股直通车有什么区别？ 何忠红：都属于资金分散外流，港股直通车是到香港面上做，而QD面更宽一些。一些短期的资金适当可以规避一下二级市场风险，一级市场相对风险要小的多，而且现在很多蓝筹股回归，一级市场投资的价值非常凸显，而且我们推了几个新股产品，平均收益都达到8%，而且可以保持比较好的流动性，这也是广大网民非常不错的选择。另外一些老年人，比如像退休的五六十岁，六七十岁，他们的资金是养老的，又想涉足资本市场，建议买我们结构型产品，因为我们推的同生系列结构型产品都有个保本机制，因为有部分资金买债券，这样本金可以保住，还可以有好的回报。 主持人：我的投资有三条黄金戒言，第一条要规避风险，保住本金，第二条是规避风险，保住本金，第三条是一定要记住前两条。 宗学哲：你对后市，觉得对我影响不大，基金可以不在意一朝一夕的涨跌，你也可以换成债券型基金，收益可以达到10%左右，换一下结构调整。如果觉得风险很大，可以买新股产品，或者光大银行代理的货币基金，也都不错。 主持人：央行刚刚提高了存贷款利率，对于普通老百姓而言，唐女士，您觉得对老百姓生活带来什么影响？您有什么好的建议？ 唐伟青：央行第五次调高了利率，对于普通老百姓最有影响的就是房贷，我们国家房价上升得非常快，今年年内涨得非常快，比如我们做的很多楼盘，在今年一年内房价基本上涨了80%，有的达到100%，大家购房的需求和愿望也非常强烈，多数购房者都选择房贷的方式购房，这样加息就直接影响你的还款压力。其实购房者分为几种，在加息情况下，我们国家宏观经济面还是非常好的，资本市场也是向好的，你加息后房贷压力也加大，购房者也分成几种，你要看什么样购房者，在当前情况下你要调整你房贷策略了。 唐伟青：像一般二十多岁白领阶层，我有一定的收入，但是短期内没有过多的结余，房贷压力也可以承担的起来，这样可以选择固定利率还贷，如果我们国家每个月CPI的数据也在不断公布，这个指数一直居高不下，我们国家加息就我们判断，还处在上升的通道当中，未来在一次或者两次加息后会超出房贷浮动利率。所以我觉得这样房贷的人群可以选择固定利率房贷，锁住未来利率上升的风险。 主持人：对于我们国家的加息通道如果有变化，比如宏观经济不是这么紧缩了，比如要放宽一点，要调低利率，那么有没有可能把固定利率还贷转过来？ 唐伟青：我们光大银行有这样的品种，可以附加随心还，可以转化为浮动利率还贷。现在房贷品种市场很多，比如可以选择随心还。有一款我可以选择五年期十年期的贷款期限，同时你所承担的是十年或者五年的贷款利率，但是可以按二十年或者二十五年的期限还款，这样对于投资者来说是长实惠的。短期内享受了低的利率，同时减轻月供压力，在还款时一次还完，这样有足够的时间积蓄。 何忠红：这是我们一个创新产品，是随心还，是我们一个品种。另外还有一个还款方式也可以推荐给大家，之前大家贷款时可能更多的是，包括银行如果不给大家介绍，一般选择等额还款，每个月本金利息都一样，有一种我觉得对于家庭，像我们这些人，目前还款能力比较强的，可以选择等本还款法或者递减还款法，前期压力会大一些，但是后期随着本金减少，慢慢减少，省利息。因为你先还本金，你占用银行资金少了，利息就少了，100万贷款30年，你选择等额等本，节省利息达到30万，不算不知道，老百姓一算就知道该做怎么样的选择。现在房贷品种非常多，但是老百姓大多数不知道，作为我们理财师有这样的使命来帮助每个客户进行分析、判断、选择最适合他的利率和还款方式等等产品，一定可以找到最适合他的产品。 主持人：这也是我们和讯网的使命。宗学哲老师对于我们房贷一族有什么好的建议？ 宗学哲：在理财师的建议下提前还款，这也是一个好的解决渠道。 张爱欣：我们如果进行投资进行还款更好。 何忠红：我们有一个产品适合每个客户的选择，你第一次贷款可以选30年时间，选一个额度，比如100万房子80万额度，我暂时找不到合适渠道进行投资，就进行还贷，如果找到了好的渠道可以拿出来进行投资。 主持人：我们今天的专家少龙就要告一段落，过一会儿会进行广告，广告后会再次给网友们解答理财难题，再见！