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叶檀:家庭理财市场痛点待解 房地产投资需理性配置

2018年09月27日11:09 来源: 和讯网
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主 持 人: 嘉宾:叶檀

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  和讯网:叶檀老师您好,《叶檀财经》一直致力于家庭理财配置这样一个市场,首先您谈谈为什么要把焦点放在这个市场呢?

  叶檀:因为我觉得第一是大的历史改变了,以前我们说在过去的三十年,大概你只要买房子就行,或者是你只要投资股票就行了,如果你是专业人士的话。但是现在确实对于普通家庭来说,资产配置是大的需求,刚性的需求,我相信如果把自己所有的财富都放在一个篮子里大多数人会觉得不安心,不管是什么篮子。

  第二,是市场的需求,因为从现在来看,我们虽然说大家都想比如说有体面的养老,孩子接受好的教育,有这方面的需求,但是对于中产阶层这块的服务是不够的,一般来说私人银行当然是服务大客户的,这个我们也可以理解。总体来说,虽然现在知识服务也很多,但是大家都做的是通常来说是比较宽泛,如果做财经的话也比较泛财经这一块,那做重度垂直这一块是比较少的,我们觉得这是一个市场的痛点。

  第三,说实话也是我们现在看这个市场有很多的需求,但应运而生的信用土壤、专业土壤的问题,这个信用土壤并不是说特别的好。我们也希望能够在这个市场里面凭借多年的努力,起码说大家能够知道怎么回事,起码说在做的时候,知道什么是资产配置,知道怎样不上当,知道大概最基准的收益大概是多少是可以了,不用这么焦虑。我觉得这个市场痛点太多,太焦虑了。

  和讯网:那您觉得您的团队能够凭借怎样的理念或者优势才能在这个市场上分得一杯羹呢?

  叶檀:我从来没有要跟他们打或者是怎样,我没有这样的想法,我也干嘛要把人家在吃的,我从人家嘴里夺下来,我认为这个市场足够的大,中国人口足够的多,这个需求也足够的多,痛点很痛,到现在为止还没有解决这个痛点,那我就解决这个痛点了,自然而然我吃的就是我该吃的,我从来没有想到我一定要跟谁打,然后我要夺一杯羹,我不想这种问题,我就做好自己的事情,我做知识付费把知识付费做好,做看产品的时候把产品分析透,那就行了。

  和讯网:那您认为在当前经济形势下财富管理行业有哪些新的发展方向,另外今天与华鑫证券签署这样的战略合作协议,您的团队在后面重点的业务布局是哪个方向呢?

  叶檀:我们资产配置有几个领域的,事实上我不想太多说。因为刚才我们已经发布了几个产品,我们其实是有几个条线,这个条线已经非常清晰了,我就不多说了,因为大家知道市场也不好,市场不好的意思并不是说没有需求,而是说现在这个市场举根旗帜有的人就开始做了,然后做的又很滥,我真的不希望看到这样了事情发生,所以我希望我们团队内部几条线,几个模块非常清晰,做好一个模块,我们就推出一个模块,然后推向市场来检验,来做这个事情。

  至于说现在我们发生的变化,整个资产配置领域发生的变化,我觉得这个变化其实是第一个问题,这个变化已经很大了。我们以前单向的投资就可以了,需要非常高的回报率。但是现在不管是哪个市场都是专业人做专业的事情,只追求高风险单向的回报这样的时代已经过去了。我相信很快所有的有资产的人,他马上就会进入一个资产配置时代,绝大多数人。因为这就是大势所趋,不是单个人可以变更的,这个形势已经看的很清楚了。

  和讯网:近期以来有一些新的政策出台,比方说公积金新政,税收政策的变化,以及租房市场也出现一些新的变化,这些政策都与个人投资息息相关,那么您认为它会不会影响家庭理财市场的需求呢?

  叶檀:会的,中国人的家庭资产配置从现在数据来看,主要是配置在房地产里头,还有百分之十几的金融这一块,金融这一块一半左右主要是储蓄这样的配置,有极少数人胆子比较大的人会投资期货、股票市场,是这样的配置,现在来看是不一样了,首先配置会更均衡,每个配置的渠道里面都是专业人士。比如说它会越来越复杂,一般人是应对不了的,我们就拿基金为例,其实资产配置也可以配基金,以基金为例的话,一个家庭,不同的家庭到底是配置在什么样的基金,是债券基金,还是股票基金,股票基金是指数基金还是什么基金,它是非常复杂的过程,在这个过程里面是需要一个学习各专业人士的服务。我们确实有很多基金经理,但是从小的闭环,重度垂直财经领域的闭环跟社群的闭环到产品大闭环这一点,这一块真正去做的人是很少的,因为金融机构不会去做知识付费,不会去做这一块,如果做了社群的人,通常来说他又不太会去做细分的财经,因为这一块太琐碎。相对来说门槛又比较高,因为你要去看各种各样具体的产品,才能决定做什么付费音频,门槛相对来说比较高,所以它有一个中间的衔接过程。

  和讯网:好的,从当前的市场行情来看,目前A股市场也一直挺低迷的,人民币汇率之前也经历了一段下跌,咱们商品市场也是波动率特别的高,您认为如果家庭理财的话,想投资金融投资的话,您认为哪个市场还是比较乐观的呢?

  叶檀:这个你说的其实不是家庭资产配置,你就是让我预测哪个市场会好。我想说的是,我其实外面说的一直很多,所以我对于这个市场也不是过度的悲观,我认为资产配置好了,总有一款是适合你的,像现在股市是比较低迷,但是低迷到现在为止的话,它也有一个短期的反弹。我们看房地产,房地产虽然说有的开发商,其实我们知道开发商的运营模式都发生了变化,说明他们对市场的预期都发生变化了。但是我们也看到,现在看没有大跌的迹象,我还是回到资产配置来看,要资产配置的话,总有一款在跌的过程中有一款是上升的,你如果不做资产配置的话,假设百分之百都投在某个股票里头,说实在的像今年股票是比较难做的,像以前一直是茅台很好,茅台确实是一家拥有定价权的公司,但是今年我们知道投资茅台,重仓茅台的有一些它也在下行。所以,对于普通人来说,你又不是专业投资者,你当然更不能重仓某一个资产,或者某一只股票,这个东西风险是很大的,我们很难判断某一只股票一直会涨,即使巴菲特也不会这么干。

  和讯网:您刚才也提到房地产市场,其实房地产市场还是大家一个非常关注的点,请您说的具体一点,房地产市场对于个人或者家庭理财来说,以后还能不能做一个长期的投资呢?

  叶檀:不管在哪个国家房地产配置都是非常重要的配置,你说日本人不买房吗?他也买啊,尽管经历了十来的年代之后,我看很多日本家庭还是有房地产的,美国人也是如此,德国小部分人其实是拥有相当大量的房地产,我们以前说的房地产只不过以前太多的人把全部的钱配置在房地产里面,并不是说房地产不重要,这是两个概念。如果在一些大城市工作的话,假设你认为房地产价格会趋缓,上升幅度会趋缓,但是你有没有想过它还牵扯到房租的问题,所以它是均衡的问题,现在的房租虽然有的年轻人已经受不了了,但是相对来说比较低的,如果说房租继续上升的话,占到工资的一半甚至更高的话,年轻人有没有想过该怎么办,这个时候当你需要稳定生活的话,很多人还是会去配置房地产,我反对的是你有五千万,你一分现金也没有,就买了一个五千万的房子,这是有问题的。但是家庭要住,配置一套房子,这没什么可以指责的,这就是正常的配置,如果你是专业人士的话,我在大学或者地铁边上,回报率挺高的地方我配小房子是出租的,那也行。

  

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