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李宁:输出金融科技能力、服务小微金融机构

2017年07月17日10:58 来源: 和讯视频
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主 持 人:赵然 嘉宾:众之金服董事长李宁

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主持人:众之金服在7月6日的战略发布会上宣布,将以“输出金融科技能力、服务小微金融机构”作为长期战略,那么众之金服的这种战略选择是基于什么样的长远规划和现实考虑呢?

李宁:互联网金融发展到今天,已经衍生了很多裂变。裂变指的是以前说互联网加金融,现在已经形成了互联网加科技加金融。当科技融入金融,科技驱动金融后,自然而然会发生很多业态的变化。举个例子,我们的集团升级实际在2014到2016年期间,内部已经形成4-5个事业部。事业部包含大数据事业部、新型资产事业部、支付合作服务事业部等。这些事业部实际在宜贷网内部由原来的对内协同慢慢形成了可独立化运营和经营的一些产品和服务。而这必然会带来一个问题。

宜贷网实际上是一个网络借贷的综合平台,那么其他业务想独立运作的话就没有办法装入在这一个公司里面。这就必然引起一个裂变,就是要分业经营。比如我们的聚合支付和大数据对外服务,我们的新型智能资产服务,比如智能投顾这些服务,就必须要和原来的P2P板块分业经营才可以。这是现实的一个必然选择。

我们的集团战略其实并不是在之前的三年就规划了战略就是如此,而是在这三年的发展过程中,我们不断的在和一些小微金融机构接触。包含城商行、农商行,甚至一些村镇银行,也包括一些小微的传统的金融机构,比如小贷公司、典当担保。我们发现,在传统的小微金融机构体系里,实际上他们的科技驱动创新的效能是非常低的。我们能看到近期来,比较大的一些BATJ和四大行之间在签署科技和金融的这类合作。能看到的是,这种大型的机构,不管是大型的金融机构还是大型的科技型企业或是互联网企业。他们彼此之间获得的科技元素和科技驱动能力是比较强的,资源也是比较丰富的。但是很多的小微金融机构,比如城商行、农商行,村镇银行,他们获取科技资源驱动的能力或者获取资源的能力是比较弱的。我们也能经常看到,前几年,一些小微银行在谈合作的过程中最缺的是什么呢?首先是技术,第二是思维,就是对于小微的业务创新的思维。第三是运营的能力,也就是获客的能力。我们在过程中也不断的在跟进我们原来的银行机构,在输出我们的服务。这种服务是协助我们的合作伙伴在某一领域能够更加贴近互联网化、更加贴近于在线化的获客,在线化的运营和营销。所以,我们在今年初的时候一方面将新的五个子板块,包括大数据、智能投顾、智能资产、聚合支付和小微银行服务系统独立为我们的子公司。实际上形成了一个围绕数据和围绕小微服务的核心服务体系。它可以整合也可以组合的面向我们的小微群体。小微群体的B端是小微银行机构,另一端是小微商务个体。对于这些小微结构来说,输出我们的系统、技术、运营和营销能力,帮助他们能够真正的提升金融的服务能力。对于小微群体来说,提高他们获得金融服务的可得性的能力。

所以我们集团的战略从长远规划来讲,7月6号的发布会是一个起点,这个起点是现在的六子星,围绕小微服务的核心,持续的进行迭代和星系状服务体系的建设。我相信,在中国未来的互联网金融或者说金融科技领域,传统的银行机构应该成为未来的金融科技发展的主力军,而不应该成为滞后群体。所以我相信,我们的这种输出,我们的联合共享,共赢的定位应该能吻合未来的中国金融服务的发展趋势。

主持人:众之金服的六个业务板块,目前分别是一个什么样的推进状态呢?

李宁:我们最初的板块是网络借贷、网贷平台,就是宜贷网。目前来讲,宜贷网在国内算是领先的一个网络借贷平台。一方面,它很透明。它目前在业内的透明度一直持续排名领先。另一方面,我们近期也加入了国家互联网安全技术专委会的一个阳光计划,也是接受公众对于数据的鉴真。宜贷网目前成交量累计560亿,服务的投资人用户有400多万。我们的借款人用户来自全国的十几个省份,也都是以小微的企业或小微业主为主。

我们在智能投顾方面,锁定的投资人群是5-50万之间的,小微的投资人群。我们实际上是给他们提供了通过风险的评估,通过智能的投资匹配、大数据的运算,帮他们分散并且配置到适合他们的小额资产。目前,我们这个板块,在线上,尤其是移动端的用户数接近200万。目前整体的配置的资产规模在十几个亿,是非常分散和小额的。

另外一个板块,我们的智宝数聚,3月份到6月份已经分别上了两个版本的服务。一个是大数据风控、评估的一个服务系统。另外一个是和一些传统金融机构在合作后的大数据风险预警系统。这两块我们的具体客户已经在使用中。

还有纷融资产,定位是一个智能不动产的金融服务商。目前是产生新型的小微的金融服务群体已经过万了,而且它每月通过我们的整个系统和金融工具产生的需求已经在5000万以上。平均的借款额都是在5万到12万之间,非常微小。所以说,我们在这四块实际的市场运营和运作已经比较顺利,都产生了盈收。

另外两块,聚合支付,我们在6月中旬上线测试,现在已经在有初步的商户的接入和前期测试的过程中。预计在7月中旬以后会正式接入大量的一些商户,和银行合作,产生更大量的一些便捷线下和线上场景的支付和收端的业务。聚合支付实际是一个不触碰资金的,给商户和银行建立一个快捷结算的通道的服务。它能够产生的价值在于通过很多小微商户和我们的聚合支付的合作,可以给这些小微商户提供很小微额度的授信。同时对于它日常的店铺、生意所需要的流动资金提供扶持贷款的服务或产品,它也能积累大量商业端的数据。我们的目标是希望给路边的卖煎饼果子的老奶奶,当她急需钱的时候也依然能够快速得到对应的一些授信和低成本的资金。

还有一块是银氪。银氪我们定位是小微银行的系统服务商,或者叫做金融科技服务商。它的所有目的都是为了提升小微银行在互联网金融的获客、运营以及整个的营销能力。所以说,目前我们在这次发布会上也是和一些城商行签署了协议,之前跟一家小贷公司,还有两家农商行都签署了协议。现在已经在整个的系统部署和运营服务的测试阶段。我们也希望通过一定的务实的服务,不仅仅是给他们提供一套系统,因为提供系统如果不会去运用,这套系统就发挥不出很大的作用。所以最核心的是帮助银行建立起一个是资产端,资产端面对小微的获客能力和资产端产品的金融创新能力;另一个是资金端,也就是以前银行所谓的存款客户,实际上在未来,存款客户会越来越少,相反是购买银行的服务或产品才成为客户,所以我们在移动端也会帮助更多的银行获得新型的客户来源。我们所有的系统都是围绕着银行的核心系统,能够让银行的核心业务、核心系统在客户的获取和创新上提升他们的微能力。所以说,银氪目前是在种子客户的测试和运营过程中,我们也希望在下半年,能有专门针对银氪的一个专项发布会。

主持人:如果说在初创期,宜贷网是一个孵化器,孵化出了众之金服,那么,在现在以及未来,宜贷网在众之金服体系内的角色是什么?

李宁:首先,宜贷网是我们众之金服不可或缺的核心组成部门;第二,我们很多和银行合作的,以及我们自己开发的新型资产都会在宜贷网平台发布。因为一方面宜贷网是从事资金和金融资产的,另一方面在这个平台上会获得公开的市场验证以及产品和功能的验证。所以,宜贷网对于我们而言,我们所有的体系里面都在做通过微创新和一些小微机构合作,但最终的目的还是为小微群体建立一个高效快捷的融资服务系统。所以宜贷网是一个融合资产、投资人、新型的产品合作方、中介服务的权威第三方,共同来形成一个内循环,它是一个内部的小生态。所以说,宜贷网既是众之金服孵化的一个原点,同时未来它可能形成真正的资产多样性、资金端多样性的一个开放性平台。

主持人:据宜贷网披露,上海易贷网金融信息服务有限公司在上一年度已经实现了盈利,那么在众之金服旗下,有哪些业务还在持续投入阶段,哪些业务已经开始有营收?那么众之金服未来的财务预期和规划是怎样的?

李宁:总的来说,首先众之金服整个六个业务板块中,主要的几个或者前期布局的几个板块都产生营收并已经盈利;新启动的、正在做市场化前期测试、试运营的板块虽然说还未产生盈利,但是我相信未来的整体板块的营收和盈利将呈几何倍数的增长。其次,近三年里面我们更关注的是盈利额达到多少,实际上我们在小微群体金融科技服务体系的整体打造上,可能未来还会投入很多,比如说在银氪的体系内、纷付聚合支付的体系内、大数据的投入上可能会延续我们在宜贷网的风格,就是更多的资金和资源更多会投向技术研发领域。

宜贷网在前三年的投入中,50%都是技术研发,这和大多数平台不一样,大部分比例的投入放在营销或者获客上。我们内部的人员配置也是如此,目前整个集团人员不到300人,分布在6个子板块里,而这6个子板块的重心几乎一半都是技术开发人员,我们在商务端、营销端的投入非常小,所以说我们在未来会继续抓住这个核心,既然是科技来驱动金融领域的创新和金融合作伙伴的创新,那么在科技领域的投入毫不吝啬,即便未来是一个循环的投入期,也不会说以利润为核心,不会要达到多少的利润而降低相关方面的投入,我们会以实质未来的科技驱动、核心能力的提升为目标,持续在技术层面、技术资源层面、技术研发人才层面去投入。目前我们已经和西南、华东的相关体系建立未来的研究院,即金融科技或者金融科技创新的研究院,这些都会是大的、持续性的投入,但是我相信宜贷网公司在未来即便有更大的投入,也会保证整个集团健康良性的运转,使它的自我造血能力和集团整体及6个子板块的循环造血能力逐步提升。我相信这是一个健康的循环系统,而不是单一的财务指标问题。

主持人:如果说银氪、智宝数聚、纷付、纷融资产是2B业务,宜贷网、易小钱是2C业务,那么这几种业务将以什么形式串联、融合,最终形成众之金服所倡导的小微金融新生态呢?

李宁:我们整个集团的业务板块的演变和裂变实际上体现出,原来我们宜贷网是B端、C端是个人投资者、出借者,另外一端是小微的借款人,现在我们在加大中间层的服务体系,就是说,第一我通过智宝数聚、聚合支付、在中间层引入更多的小微机构,包括银行机构和传统金融机构。这些机构在中间层发挥的作用是,通过科技和这些机构的融合,服务和运营的提升,他们会产生更多服务小微借款人的能力。发展三年来,我有个深刻的感触,虽然说互联网金融行业在蓬勃发展,但是相比之下,我们中国整个金融服务体系中,传统的金融机构覆盖服务人群所占的比重是最大的。金融科技有一个“最后一公里”的问题,有到达不了的地区、到达不了的人群,甚至还有接触不到的小微金融机构,即资源到达不了,所以它的能力提升不了,对于三线、四线甚至五线村镇的金融服务人群覆盖不了,想要覆盖,目前还缺很多东西。所以我们衔接这么多的小微机构是希望村镇银行、农商行、小微金融机构跟我们一起建立服务小微群体的体系,而不是我们一家独大,不是我们自己能服务很多,我们的资源和能力毕竟是有限的。所以我们团队当时有个想法,我们要想真正的把服务小微群体的普惠金融做扎实,那么就要联合一批和这些小微群体物理距离更近的、更懂当地文化特色和业态的(比如当地人),只有联合这些人和机构,才能更好的服务“最后一公里”的问题。所以我们做B端实际上是增强、联合需要资金的人,通过中间体系把另外一端(C端)能够更多的牵引进来、连接进来。这边有更多的C端通过这种B2B的合作方式,让大家能够更稳固的建立起未来金融科技点对点的服务能力。实质上,它是一个C2B、B2B、B2C的大体构想。

主持人:最后,请李总讲一讲,众之金服发展到现在,有哪些让你特别骄傲的成就吧。如果有特别的遗憾,也可以讲一讲。

李宁:应该说到今天为止,从宜贷网到众之金服也有1200多天了,让我最骄傲的是,众之金服的小伙伴,他们跟我一样,共同秉承一个理念,在这样一个混乱或者充满诱惑的行业里,我们抵御了诱惑,不仅是静态的诱惑,还有动态增长的诱惑,这是一个做金融科技或者金融服务的人,我们的伙伴确实有这样的秉性和素质,抵御诱惑、摒弃诱惑这是我最自豪的。其次,这些小伙伴很能吃苦,创始团队包括后面加入的人一直都是在踏实的做事,他们或许不是非常聪明和高大上,但是一个团队群体融合在一起所迸发出的能量和创新、创造的能力是值得我敬佩和感染的。我觉得最骄傲的是我的团队,即众之人。如果说遗憾的话,在当前很多业务板块的布局上,我对于有些板块的投入稍微晚了些,在内部孵化很多项目的时候,大多数是以内部创业的方式来走的。如果很多项目能提前去做,这样我们就会获得更多的机会,这也是对我的一个提醒和警戒,在2014年之后加大了内部孵化和内部创业的机制设立,包括现在我们也非常提倡内部的创新、创造和创业。我想在未来我身边有这么多的伙伴和团队,第一我不会孤独,其次我们会走的更加稳健,走的更加持久。

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