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孙健:发力三农领域 实现惠普金融

2016年03月18日16:16 来源: 和讯视频
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主 持 人:刘民江 嘉宾:孙健

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  和讯网:欢迎大家收看本次《对话P2P掌门人》栏目,本次栏目有幸邀请到了好好理财的总经理孙健孙总,欢迎孙总。

  孙健:大家好!

  和讯网:请孙总针对好好理财做一个简单的介绍。

  孙健:好好理财是2015年5月15号正式上线的,成立是由山西一家国有企业为背景,作为投资人来出资的,我们主要是对国有资产的债权来进行产品发售,这是山西国有企业转型的主推的金融板块。好好理财是在这样背景下成立的,所以说好好理财是目前来说在P2P行业里作为有国资背景为数不多的国有企业的一个主推的P2P平台之一。

  和讯网:就像孙总说的,好好理财是一家以国资为背景的互联网金融平台,现在的国家政策又是说互联网金融一定要为解决小微企业融资难融资贵的问题来进行发力的,我想知道好好理财在这些方面怎么做的,经营模式和经营方式又是怎样进行的呢?

  孙健:本身作为P2P行业的发展,就是作为我们现在银行体制的一种重要补充,银行体制来说,目前大家都一直在市场上能听到融资难,融资成本高,包括这个难主要是门槛比较高,作为P2P行业,就是为了解决这个问题,也是P2P将来最主导的行业,作为我们好好理财来说,主要是把它做成惠普金融,就是门槛要降低,作为我们来说来做,主要是想发展对于一些小微企业,在它融资比较难的,我们这个门槛给它降得低一点,对它的标准也降了,即便是这样的评议,这样的标准一定保证安全性,我们现在已经主要对三农企业,也是国家所最关注的行业去发展。我们这个平台服务的最主要的对象目前来说向三农靠拢。

  和讯网:像孙总说的现在平台主要服务对象向三农靠拢,我想了解的是国家1月份的时候,国家一号文件连续第13年关注三农领域了,其中特别提出了互联网金融要在三农领域进行发力,我想知道好好理财在进入三农领域过程中,有没有遇到一些什么样的困难,又是怎样来解决这些问题和难题的呢?

  孙健:这个肯定是有,从做农产品也好,农副产品也好,做三农也好,作为农民来说,有的时候比较盲目的,他了解国家的政策只是一个概括性的,比较笼统。具体在操作的时候,我们肯定请专业人员进行指导,比如我们帮他联系专门的专家做农业方面的专家,帮他去分析市场,要帮他选择定位。我们想给他资金,但是给资金一定要保证安全,让他定位在哪个方面,哪个行业或者哪个具体细分领域,跟我们的资金也是息息相关的。如果没有非常合适的,非常准确的这块定位,他的资金也是相当于投了就飞了,我们对他也不负责任,对我们这个平台的投资人也不负责任,我们手里现在有比较好的客户群体,我们现在特别是专业的,我们有一些教授,跟农业部的教授、专家,我们都建立了关系,这些关系我们都可以推荐给农户,让他们具体地咨询,这样的话对他们的定位和对我们的投入的资本风险也会降到最低。

  和讯网:孙总讲到安全,互联网到现在为止分为流量端,一个是资产端,而资产端现在出问题比较多,我今天过来的时候,因为现在两会还在开,有代表委员也是注册会计师和会计事务所高级合伙人,他们就提到了希望国家能出台相关的规则,让会计师事务所参与到互联网金融的审计、会计做帐这些业务当中,帮助互联网金融平台更加安全合规,我也了解到孙总是注册会计师出来的,我首先问一下,因为P2P有很多都会发布半年报、年报,在孙总看来这些年报有什么样的问题或者说有什么地方需要进一步改进的?

  孙健:当然了,如果在这个行业有注册会计师进行审计或者是间接性地监管,因为他出审计报告,他会承担法律责任,但是在这个过程中,无形之中也会加大P2P行业的成本。因为你注册会计师的投入也好,这个成本最终是谁来买单呢?这个P2P行业毕竟是一个平台企业,一手要托两家,一方面是流量端,就是投资人,一方面是资产端,肯定出问题的主要原因是资产端,我更建议,我本人也是搞财务的,而且我也搞了很多年,行业来说,其实我认为更好的就是注册会计师或者是会计师事务所服务对象当然一方面是监督平台的运行,他是不是按照我们的政策,现在也在出台这个政策,另一方面我希望它能流向资产端,也就是说在P2P行业来说,把控资产端的安全性的时候,也由会计师来承担。这个承担一开始的成本也好,发生的这些费用情况下,我希望由平台来承担,其实就是给资产端再提供一项服务,就是一项会计服务。

  和讯网:孙总的意思就是让注册会计师进入这块或者会计师事务所进入这块,为资产端进行审计?

  孙健:对,这样他就能间接地为资产端进行服务,一个他能保证资产端会计信息的准确性,比如我们刚才说到农户,有三农产品想推向农户,可能对于记帐,对于会计信息的标准他本来就不熟,他可能是很简单的,像我们个人记个流水帐,并不清楚我们怎么把这样的信息发挥更大的作用,我们需要一些会计服务,我们可以运用平台把会计的服务提供给资产端,同时也让资产端的会计信息准确性能及时。这个其实是双向作用的。一方面我们保证了资产端的安全,同时也能让农户或者其他的小企业、小微企业接受会计服务,这样可能是良性循环的开始。

  和讯网:就像孙总说不管互联网金融是从民间借贷发展过来的,包括P2P、众筹和第三方支付,他们的声音普遍被高层反映出来的,从高层来看,对互联网金融这块也是褒贬不一,包括周小川周行长,潘功胜副行长,在前几天的会上都大量提到了互联网金融,作为业界褒贬不一的声音,孙总怎么来看这个现象?

  孙健:既然它现在有好有坏,既然它在发展或者有这个产生,就说明它是需要的,不管目前来说有好有坏,褒贬不一,但是它产生了,说明它是需要这个行业的。我总体来说,我自己对这个行业真的非常看好的。为什么这样说呢?从民间融资和民间借贷来说,从我们国家发展到今天来说,之所以产生了民间借贷,也产生了很多风险的话,这是我们在这块引导上是滞后的,那是因为我们老百姓手里有钱了,他需要有投资对象,他需要把这个钱投资让他产生效益,但是在这个过程我们没有引导,所以会导致现在出现比如说炒房热,炒黄金,大家都会一拥而上,这个其实是要由我们正确的引导,把这个钱由于很多投资对象,大家可选择的时候就不会那么盲目了。从民间借贷到现在P2P是引导,引导大家通过这种方式,也可以理财,也可以获得收入,国家又有比较严格的,我认为要有严格的管理政策的落实,这样监管条例的出台,会让这个行业是有序地向前发展。

  关于P2P行业目前来说出现的这情况的原因,至于说跑路其实很简单,一般就是有两种情况,第一种情况就是真的建立这个平台的时候,他出发点就是不好的,因为我们现在对于这块来说,之前的时候,成立的时候,没有具体的准则,具体的政策,你什么样就可以出台,在这个过程中,我们现在是有了,我们都说什么样的企业可以成立,大家只要把这个管理了,他就不会有跑路了,一方面就是跑路原因就是一开始建立这个平台,我就是为了跑路。第二种就是经营过程中出现了经营风险,就是资产端有了坏账,坏账率还挺高,他不得不跑路。因为他没法给投资人,没法偿还本金,没法继续经营下去,在这个过程中,第一个我们好判断,我们也好管理,也就是把他的门槛,这些条例在落实过程中,我们尽量减少和堵住他,不要让出发点不好的进入这个行业,自然的第一种跑路的人就少了。

  第二种跑路确实要靠条例的监管,包括我们要参照一些现在之前小贷公司建立的制度,包括银行业有风险备用金的制度,这样情况下,包括国家在这块尽可能去帮助他学习,让经营这个平台过程当中出现一些不可控的风险,来培训或者是引导他,减少这些风险,让风险是可控的。第二种跑路现象就会少,这个行业就可以有序地发展。我也搞了一年多的P2P,而且我自己一直在会计领域,我跟银行等等这些基金机构打交道也特别长,大概在这个行业里也有十几年的经验了,从这个来判断,确实对这个行业个人也是充满信心。这个行业对我们投资人也好,对银行也好,它是重要的补充作用,而且互相补充。对融资这块来说,也可以解决确确实实实实在在的,能解决一部分企业融资难的问题,对于这个行业来说,目前我肯定认为它是很好的,而且国家也在咱们这个行业尽可能规范。至于在这个过程中发现了这么多声音,这是每一个行业在发展过程中都避免不了,不能因此而否认或者否定这个行业的发展。

  和讯网:孙总讲的新生事物,前途是光明的,道路是曲折的,机遇与挑战总是并存的,风险总是有的,孙总也谈到了很多次提到了这么一个词关于风险管控,行业需要风险管控。这次全国两会也有政协委员提出来,互联网金融要实行分级监管,我想问一下您怎么看待分级监管?

  孙健:我对分级来说肯定是更赞成的,必定来说就需要一个分级,不可能我们统一一个口径来管理。在风险这块来说,最主要是加强全民的信用体系建设,也就是要把信用这块,其实信用是最关键的,信用在风险这块是起了决定性的作用,我们目前来说在普通也好,在老百姓的想法里,风险只是知道风险,具体因为什么发生这些风险的话,肯定就是因为还不起了,但是为什么会还不起,怎么样造成风险,我们有的时候是真的还不起了,确实在这个过程中失败了。但是有的时候,我们就不是,因为是信用出现了问题,我们有些人为什么会说假话,是因为他觉得我今天说了假话,别人不会知道,其实是由于这种侥幸心理造成了我们信用缺失的问题,所以说要想把控风险的问题,我认为我们应该全民都应该搞好信用这块,我们这次好好理财将来在推出的品种当中,我们就会加强一块个人,我们也会推给个人,资产端我们会有一个尝试,会推给个人,但是在这块,我们最主要风险把控上就会在信用上去做,想把信用标准要提高。

  但是要想做好信用,可能是全方位的,我们会对它个人进行详细的调查,通过这个调查,我们就会有一个判断,有一个评分的标准,看他本人个人的信用等级到底有多高,这个是实实在在的,而不像以前做的书面的工作。

  和讯网:就像孙总讲的,不管风险还是信用体系的建设,都不能停留在纸面或者口头探讨上,也不能停留在任何圆桌论坛或者讨论,这样只是业界知道我们做了什么事情,但是出了这个圈就不知道,我们可能面对是更广阔的投资者。我发现了一个现象,包括这次过年回老家,在湖北有些三线城市,有很多挂着财富头衔的资产管理公司在地面推广,但是很多投资者就像我父母这种人,就会很犹豫去不去投,因为利息很高,年化可以达到14%、12%,比银行理财才3到4个点确实好很多。现在的问题就来了,投资者不知道这家平台的风控做得怎么样,他们也不可能了解,我们现在如何把风险管控或者说我们平台对风险控制的标准和要求如何刻在投资者心里,让他们真正了解到我们的风险控制或者说风险管控是怎么做的,好好理财在这方面有没有比较好的经验或者优势可以借鉴?

  孙健:这个话题非常大,而且这个工作也是需要非常长时间的沉淀的,就像我们好朋友之间相处,你一个好朋友或者两个好朋友相处成最终好朋友的时候,也不是一天两天的事情,他需要一个长时间的认识和长时间的沉淀,作为我们这块来说,确实我们在这个过程中,本身公司的股东有股东的优势,我们有国有资产这块的优势,毕竟现在对于老百姓来说还会认为国字头的真的相对要保险,因为这个跟我们国家现在的体制有非常大的关系。第二来说,我们在这个过程中,选择了担保公司全程参与,我们的风控在我们内部来说,至少也是两级风控,从单位体系来说,我们至少是两级风控,从内部来说,每一级又分为三级,我们有担保公司全程来参与这个过程,而且全程地会跟踪调查,尽调,而且担保公司也是国字头,他还承担最大的责任,就是目前来说,如果我们出现坏账的话,他全程要全额赔付。我们目前做的就有合作的担保公司,他全额赔付,他收取的是基本的费用,这是一个级别的风控。

  第二个级别来说,就是我们自己有内部的风控体系,我们自己要做实实在在的调查,而且个调查我们提前不安排,我们直接是突发性的去调查,我们希望了解到的是最真实的。我们好好理财做的就是主要有全额担保,这个可能给到大家是最直接的。

  和讯网:讲到这个话题,投资者如何去认可一个品牌,就好像是消费者如何去购买一个品牌一样的,比如说谈到电商就是那么几个品牌,大家都知道去这些品牌去购买,可能让投资者相信平台最重要的方法就是品牌建设了,今年两会委员都提出了中国企业重要的就是要打击假冒伪劣,把假冒伪劣从我们这个行业当中剔除出去,通过我们建立本土的品牌,提升中国企业中国制造的实力,如果把这个观点放到互联网金融,P2P,好好理财是怎么进行品牌建设的?

  孙健:这块确实也是我们现在主抓的工作,我们做这个工作,最主要的就是我们希望是最真实的,我觉得要诚信,要信用,在这个过程中,我们好好理财自己做的就是脚踏实地,我们不求我们一定要做到最大或者做多大,或者要做多快,但是我们一定要稳扎稳打,再就是我们在做的过程中,我们有自己面对的人群和自己的宣传也好,还是进度,我们特别控制的品牌建设过程中,我们就是走一步稳一步,我们不会是盲目地扩大宣传,一定要在短期内达到多少客户群体,目标量有多少,所以说我们现在所做这块来说,我主要给你最主要四个字就是脚踏实地,做我们的品牌。

  和讯网:刚才谈到品牌这块,我前段时间了解开始动工了,跟北大签订了一个课题组的签约仪式,这个签约仪式最主要会研究什么样的课题或者话题,因为我们知道如果说能跟高校进行合作的话,也许能够产生有价值的研究成果,这对品牌打造还是对整个行业都是非常利好的消息。

  孙健:2015年12月25日我们跟北大进行互联网金融课题的合作,主要从两方面来做,第一个方面我们想做企业的风控,就是安全,怎么能提高互联网这块风控和安全,包括加入信誉体系的结合,这是我们主要研究的课题。第二个课题,我们在推进互联网金融产品,怎么样能有更好的产品,既要有突出,还要有区别,因为行业有不同,面对的客户群体不同,我们怎么样能更好地在产品的模式上,也就是让消费者来认可,主要有两方面的课题做研究,主要也是想通过这个,国家对互联网金融提出这么多不同声音的时候,也引导我们大家都对这个行业进行关注,因为最终的情况有这个行业的健康有序的发展是离不开学术的交流,也离不开学术的支持的。

  和讯网:孙总刚才讲的,因为学术永远对于未来的,对于过去的总结和对于未来的探索,我相信跟北大的合作,也许能够在未来互联网金融行业能够探索出更多优秀的结论出来。咱们就谈到了未来,最后一个问题,好好理财在2016年会有怎样的创新和探索呢?

  孙健:对这个行业最主要在个人贷,个人贷的原因,可能其他平台也会有,但是我们跟它不一样,我们会是纯信用模式的,因为在之前,我们一些企业在做个人这方面,可能都会有资产的抵押,最主要有资产的抵押,比如说自己的房产,不动产进行抵押,但是我们今年会开一个最新的模式,就是纯粹纯信用体系,我刚才一直在讲风控过程中,我对诚信这块的认可,我一直认为想解决真正的小企业的融资难的原因,一定要把信用体系这块要补住,这个课要完全补住,从信用这块,你只要说谎了,所有的人都会知道,在这样情况下,你还会说谎吗?所以说它想在我这借钱,我愿意,只要他是真正做事业的,我一定会在我能力范围内能支持的给他支持,也就是个人这块。但是他一定要讲信用,他一定是说真话,做真事实,我就没有理由不支持他,所以说我们最主要的今年会尝试地去做一块,当然这块还离不开我们一些律师的支持,国家还有法院等等支持工作,我们现在都在做这方面的工作。当然了剩下一些产品,我们目前可能也会在做,车贷、房贷这块的业务也会去拓展,但是可能我们的重点还是会在三农这块。

  和讯网:希望好好理财2016年在三农,还是个人贷方面能够逐步地发力,我也更希望看到跟北京大学进行合作了之后,能够有更多优质的话题、课题还有结论或者研究报告论文能够发表到网上来。本次《对话P2P掌门人》栏目到此结束了,感谢孙总接受我们的采访,谢谢大家观看!

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