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融金所孙明达:大鳄入场加速P2P规范化

2015年04月21日17:25 来源: 和讯视频
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主 持 人:刘正旭 嘉宾:孙明达

文字实录:

  和讯网:和讯网的网友们大家好,欢迎收看《对话P2P掌门人》节目。本期我们邀请到的嘉宾是融金所的董事长孙明达先生,孙总您好。

  孙总,今年全国两会上总理提到了“互联网+”这么一个概念,在《政府工作报告》包括很多会场互联网金融也是多次被提及,也成为今年全国两会上讨论的热点话题,在全国两会之后,包括中央电视台、人民日报、新华社,也多次对互联网金融行业进行报道,通过这些事件,从您作为行业角度来讲,您觉得政府在释放一种什么样的信息和信号?

  孙明达:通过这次两会我们看到一个对于我们大众群体创业来讲是一个很好信号, 好处在于整个群体的覆盖面还有接受程度会有很大提升空间,我们在整个运用过程中,特别是我们融金所所提倡的能够让大众了解我们现有整个债券市场是怎么来的,这块是非常重要的,为什么,因为我们对整个投资群体来讲,他并不知道我们产品是什么样的产品,大家可能更多在于投资,所以说“互联网+”能把阳光化的东西,透明化的东西体现出来。

  和讯网:我们说到互联网金融这个概念的时候,其实在过去一段时间里面最火的是P2P这个领域,在这个领域里面,以往给别人的观念叫做草根创业,但是今年过年之后出现了一种新的趋势和局势,就是带有上市公司背景的国企,甚至包括传统的金融领域里面银行、大鳄们,都纷纷在筹备进入P2P行业,您觉得他们的进入对于我们现有的P2P行业的格局会产生什么样的影响?

  孙明达:其实会对我们整个行业起到一个非常积极向上的作用。为什么,因为我们从整个草根创业这块来讲,从技术层面还有规范程度并不是很高,但是我们只能说在整个市场和了解草根这块来讲可能会好一些。

  另外一点来讲,我觉得会把更多优秀的技术人才还有市场销售人才包括风控人才引入到互联网金融P2P这块,可能加速互联网金融合规还有合法的这样一个蜕变的过程。我们看到的大家都提出互联网平台跑路的比较多,发生系统性风险的也不少,我觉得还是我们传统的互联网金融这块,大家没有认清这个趋势,其实还是需要很专业的风险控制系统,还有很好的整个管理体系,如果上市公司和大型国有企业包括有实力金融互联网进行开发,虽然说对我们草根有一定影响,或者有很大冲击,但是总体发展方向是好的,也把这个行业初创的门槛提高了,这样从想骗贷或者想跑路这样互联网金融企业可能无法进入互联网金融行业。

  和讯网:任何事情都有两面性,一方面能提高行业的标准,提高行业的公众认知,大家会更信任这个行业,另外一方面我们市场它的蛋糕就那么大,这些企业规模我们可以用航母来形容的企业来进入的话,会不会蚕蚀到已有的我们这种草根的平台生存空间?

  孙明达:这个是一定的,其实我觉得从整个互联金融发展来讲,融金所一直保持着一个思维的态度,我们讲上市公司及大型企业开办的互联网金融平台,它是一艘大船,那我们民间所创办的互联网金融,可能是一个中型或者小型的船,但是在整个航行的过程中,我觉得我们还是要分行潜行,也就是说大有大的好处,我们民间做有民间做的好处,我们民间可以向比如说高利贷还有一些不阳光的这些企业,对他们造成很大冲击,我们能寻求一个好的产品或者深耕深耘的一个产品,不跟大型的国有或者P2P平台并轨,避其锋芒可能我们发展空间更好。

  那我们草根型的互联网金融公司,可能比较更接地气,更接近于说中小微企业的发展,我们可能不太适合发展这种中型或者大型的企业,因为整个财务状况,整个发展的趋势,或者说很多方面是我们掌控不了,我们可以更好的服务这种初创的企业,去除我们比如说欺诈的客户群体之外,能够发展出更好一款适合于我们老百姓一款投资产品,我觉得就非常OK的一件事情。

  和讯网:在P2P这两年发展行情来看,我们也发现他在四五年前兴起的另一批创业潮想像,当时有一批叫做团购网站的兴起,但是经过五六年沉淀之后,团购网站整体的趋势呈现就是说数量逐渐减少,资源向一些大企业,其中出现了大量的兼并潮,那P2P这个领域,在未来一段时间内会不会也会出现这种现象?

  孙明达:会出现这个现象,我们在整个发展研究当中看到了这种以前是有量变现在变为质变的这样一个过程,也就是讲我们很多互联网金融企业会随着整个发展,快速发展,人才是非常短缺的,这种扩张速度,是一个行业最终它会没办法承受这样过快的发展速度,但是一个企业核心管理人才,可能也就是3人或4人,这种不能够很好把企业带向另一个发展方向,可能最终会造成两个企业或者三个企业进行重组,然后由我们讲的以前是以数量为发展现在慢慢变为由质量进行发展。

  其实这个行业来讲,很多人都会讲说存活数量可能只有2%,或者1%,但是我们从整个目前来讲发展,现在互联网金融企业也有将近快3000家这样一个数量,如果说存活下来1%和2%,我们试想一下有多少平台,也就是说我们在整个发展过程中,如果说你后期发展乏力的话,我觉得更好应该寻求合作伙伴,把人才集中,把风控体系进行不断优化,虽然我们看着是减少,但是这个行业会越来越健康,安全性会越来越高。

  和讯网:美国现在好像就是五家这样子。

  孙明达:美国是五家左右,但是我们中国对互联网需求,互联网金融需求还是比较大的,中国小微企业我们一直都说融资难这个问题来讲,其实银行它的量是在那里,它没办法在提高每天处理的数量,它需要由我们互联网金融企业进行服务做配套。

  和讯网:通过你讲,我们也发现我们银监会普惠金融部已经成立了有一段时间,现在主任李均峰也已经任命了,但是有关于行业内对监管政策的出台时间,大家一直都在猜,什么时候出台,在去年的时候记得我见过您的时候,还有行业内的一些人都在预测,有可能是在今年4月份,但是看这个样子也是比较悬?

  孙明达:整个行业发展,我们现在发现,在整个监管态度来讲对我们还是比较大力支持的,为什么这样讲呢?其实这个行业我们发现在发展过程中如果监管就意味着它要付出创新减少这样一个代价,如果说不监管可能大家会觉得,你不监管会存在很多问题,但是我们相信在整个发展过程中有很多问题我们现在自行在解决的,例如我们看到很多P2P企业,包括说一些大型的好的都在往上市公众这条线路去走,说明我们整个发展过程中,其实方向是一致的,是往阳光透明这样一个角度去发展,那么从监管部门来看,我觉得应该会出指导意见,我们从包括说当年的第三方,现在形成一个非常大的群体,它的态度在整个发展过程中是你自己会形成一个行业内规范的东西。

  和讯网:就是减少政府直接的指导,增加行业自律。

  孙明达:增加行业自律,另外一块我们行业协会对整个互联网金融企业的辅导力度会更加加大,其实有助于孵化整个互联网金融企业的指导,监管也看到说我不直接去管,我照样能互联网企业按照监管路线进行前行,特别是我们投资人也看的到慢慢他心目中的互联网金融企业是什么样子,现在已经形成了雏形。

  和讯网:金融对任何一个国家来讲,都是经济上最核心一个部位,政府在这方面的监管,现在之所以还没有明确给出一个意见,可能就是像您刚才讲那样,我们中国中小企业特别大,它对融资需求也特别大,银行现有的业务模式很难覆盖到那么多企业需求,但是中小企业发展的活力,他生长的环境,决定了一个国家竞争的长久竞争力,所以您觉得是不是因为这个原因,所以国家在这方面,意思就是说反正这块市场没有P2P做的话,银行也做不了,有P2P做的话可能会做的更好,可能会做起来?

  孙明达:我觉得互联网金融介入是一个非常好的事情,我们大家都知道民间有高利贷一词,如果互联网金融发展,它的阳光华和透明化,它可能就把高利贷去除掉,其实我们改变不了银行一些什么东西,为什么呢?因为银行的风控体系和服务体系,管理体系是实实在在存在的,而且是非常优秀的,我们要改变和创新是那些不好的东西,包括我们普惠金融,如果是说互联网企业慢慢不断壮大的话,可能对整个行业的利率,包括中小企业融资利率都会有很大积极市场调配的作用,比如说我们大家都知道,民间借贷,可能这种两分五,或者三分甚至四分这种,高利贷这种,可能有这种更多互联网金融企业,很多人就不会选择去借高利贷,会选择互联网金融公司。

  和讯网:我前段时间也听人家讲,最近有些借高利贷生存空间就非常窄了,基本钱借不出去了。

  孙明达:对,是这样子,我觉得企业如果能拿到比较低的利率的资金是有助于企业的成长,目前来讲我觉得未来会形成一个很好的体系,就是说互联网金融为第一批队,然后我们传统小贷担保为第二批队,最高可能就是银行是第三批队,为什么这样去理解,就是说银行服务能拿到银行这个利率来讲的话,肯定说这种客户优质程度,另外可能企业现状会非常好,这是第一级。

  第二级可能说我们担保公司及小贷公司接触的客户群体可能在整个审批速度上来讲,比银行稍微慢一些,但是它服务面是比较窄的,但是互联网金融这块我们服务面就比较广。

  和讯网:普惠性。

  孙明达:对,普惠性,另外时效性,我们看到互联网金融这块,特别是为企业融资这块,因为它接触都是这种企业最根本的底层,速度也比较快,当时就可以去企业进行融资等等这些方面。

  和讯网:关于P2P行业来讲,过去发展的猛,但是大家一直在讨论一个问题,有很多P2P行业一边在增长一边就倒下,然后前赴后继大家都在进入这个行业,从您这个角度来讲,能不能跟我们投资者教一教他们怎么识别这些骗子平台?

  孙明达:其实在互联网金融平台筛选来讲,我觉得目前我们看的比较清楚,第一它有一个很好的产品,就是资产端这块,比较适合我们互联网金融的产品,什么样的比较适合呢,我们讲小而美的这样一个业务,比较适合互联网金融进行投资。

  第二点来讲我觉得看待一个互联网金融平台,它有没有一个完整的风控团队就变得非常重要,因为风控还是应该从传统的角度去了解,比如说我们从整个中国信用体系来讲,征信系统都不是很完善,所以说我们很多还是依托于这种传统风控团队,因为风控的把关,这个非常重要。

  第三,运营团队,在整个发展过程中,我觉得跑路无非是两种,第一种确实它就是以骗钱为目的这样平台,第二点是因为它整个风险和管理跟不上最终导致自己的经营失败,没办法才跑路。如果你运营不好的话,可能你生存就是一个非常危险的事情。

  所以说我对广大同仁来讲,第一要看风控,第二看运营,第三要看一个好的产品,我觉得有这三点,在整个发展过程中,这个企业它的生存能力和各方面还是比较好的,如果说一个平台,它又没有很好风控,又不会怎么去管理,业务也是老板一个人做的,风控也也是老板一个人做的,这个肯定会出问题的。

  和讯网:您刚刚提到小而美,就是说我们一般大标的的东西可能风险就大一点?

  孙明达:说到小而美这块,其实有几个可以做的,小而美是比较接地气的比如老百姓创业做生意这种有一定社会关系这块,这种是安全的,如果说我们贷款出了问题,可以通过自己亲戚朋友就可以把这笔钱还上。

  第二点小而美来应该从整个经营这块来讲,过大产品的话它的风险一定会高,它对风控审批的要求就比较高,那你有没有这样一个合适的,或者有个优秀的审批团队能接受的了这种上百万上千万的资产评估,手续办理,而且你在后面的法物援助能不能做到,就显得非常重要。

  所以说我建议十五万到三十万这样一个发展的债权,甚至可能更低一点,五万这种的,更有助于我们互联网企业进行发展,我们大家都知道大型的上市公司还有国企,他们做的一般业务跟我们做还是有很大区别,从开发来讲,我觉得更适合我们发展小而美的生产空间。

  和讯网:这个是不是很难做到量上去?

  孙明达:这是有一定难度的,而且要坚持,我们大家知道搬几个西瓜很好搬,但是你要捡起芝麻是比困难的一件事情,这个需要你持之 以恒去做,我们可以通过整个互联网,就是我们叫“互联网+”这样一个概念,把整个业务扩散出去,尽量要简便我们叫融资的小微企业的渠道,很多我们大家知道,一个小微企业它渠道是它一个非常大的短版,它要辗转好多家一介绍二,二介绍三最终才能获得贷款,我们从整体上直接为中小企业进行服务,你想会给中小企业解决多大时间成本和多大物理成本是非常好的一件事情。

  和讯网:正应了我们总理说的叫普惠金融这个概念了。

  孙明达:其实我们讲普惠金融,从第一点我们要考虑说利率这块,利率最终会市场化,我们应该考虑它是一个广泛程度,接受人群面的问题,我们大家都知道我们算一下,例如说一个一千户的社区我们叫楼盘社区,有多少人是接触互联网金融的,如果它能够形成一个小微互联网金融的话,这个社区就可以金融了,你说这个企业发展起来会不会更方便一些,而且我们小区人都可以看得到,口碑传说这些都是在这里的,所以说我觉得更有利于这种企业在于我自身做好经营,形成良好的口碑,他会更重视,我觉得比征信系统可能要更好一些。

  和讯网:我们今天的采访就到这了。

  感谢和讯网的网友观看我们的节目,我们下次再见。

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